Покупка доли в квартире в ипотеку
Ипотека на долю в квартире — выгодная альтернатива оформлению кредита на недвижимость для тех, кто в силу нехватки дохода или имеющихся сбережений не может приобрести жилье целиком. Это одна из наиболее сложных разновидностей ипотечного кредитования, которая зачастую предлагается для покупки последней доли в квартире и осуществляется по более низкой процентной ставке (11-13 % годовых) под залог всей жилплощади. Важно подчеркнуть, что банки дают ипотеку на долю в квартире только на вторичном рынке недвижимости, а потому приобретение жилплощади в строящемся доме невозможно.
Можно ли взять ипотеку и купить долю в квартире?
Долевое ипотечное кредитование практикуется в трех формах:
- Выкуп последней доли. Как правило, выкупить долю в квартире через ипотеку стремятся, чтобы стать полноправными владельцами заветных квадратных метров, те, кто уже владеет одной или несколькими выделенными долями. Подобные ситуации возникают по причине раздела имущества между родственниками и бывшими супругами, получения недвижимости путем завещания или передачи одной части жилья банку. В этом случае залоговым имуществом выступает вся квартира, стоимость которой покрывает сумму кредита, а потому устраивает финучреждения даже при условии нестабильного или недостаточно высокого дохода потенциального кредитодержателя.
- Выкуп второй доли для расширения владения недвижимостью. Это более сложный вариант кредитования, который требует письменного согласия на условия залога от каждого владельца жилья. В этом случае банки предлагают более высокий процент по кредиту, поскольку стоимость части квартиры не соизмерима с рыночной стоимостью полноценной жилплощади.
- Выкуп отдельной части жилья. Этот путь сопряжен со значительными трудностями, обусловленными тем, что доказать высокую стоимость залоговой недвижимости не представляется возможным. Даже местонахождение дома в элитном жилом комплексе или модном районе не влияет на ценность жилья, поскольку долевая ипотека не предполагает выделение отдельной комнаты. Владельцы всех долей в квартире решают подобные вопросы путем договоренностей, но документально они не подтверждаются.
На законодательном уровне существуют ограничения на минимально допустимое число квадратных метров для каждого жильца, но при этом площади общего назначения (коридор, туалет, кухня, кладовые и прочие нежилые помещения) не являются частью долевого владения и не учитываются при разделении квадратных метров. Среди всех финансово-кредитных организаций, какие дают ипотеку на выкуп доли в квартире, лишь немногие банки не требуют первоначальный взнос. Как правило, срок кредитования составляет 25-30 лет и первого взноса в размере 20-30 % от стоимости доли. Лучшие программы ипотечного кредитования закономерно предлагает «Сбербанк», «Газпромбанк», «Тинькофф Банк», «Дельтакредит» и «Финансовая Корпорация Открытие».
Можно ли взять ипотеку на долю в квартире у родственников?
Выкупить долю можно у ближайших родственников (братьев, сестер или родителей), что позволяет получить необходимые денежные средства, решив актуальные финансовые потребности разделением жилой недвижимости. Подобные случаи финансово-кредитные учреждения рассматривают более благосклонно, поскольку родственники выполняют роль поручителей, а залоговым имуществом считается вся квартира, что сводит риски банка к минимуму.
При этом опытные кредитные брокеры помогут оформить покупку доли в квартире у родителей и других близких в ипотеку. Специалисты компании Royal Finance рады помочь в сборе пакета документов для кредитной комиссии и подтверждения платежеспособности клиента, поскольку удовлетворить требования банка без знания тонкостей оформления сделки практически невозможно, а потенциальный отказ финучреждения сопряжен с проволочками и необходимостью повторять процедуру подачи заявки заново.
Алгоритм оформления ипотеки на часть жилплощади выглядит следующим образом:
- Потенциальный заемщик выбирает банковское учреждение и подходящую по условиям программу, собирает пакет документов.
- Совладельцы оформляют письменный отказ от первоочередного права покупки части квартиры (для последней части согласие не нужно).
- Продавец предоставляет подтверждение права собственности, выписку из домовой книги, разрешение супруга/супруги (если имеется) и других совладельцев (если они есть).
- Кредитная комиссия рассматривает заявку, оценивает состояние жилья и его соответствие нормам. В случае одобрения кредитования с заемщиком оформляется договор.
Все процедуры оформления долевого кредитования сопряжены с бюрократическими и юридическими сложностями, а потому последовательность действий и подача различных бумаг может осуществляться на разных этапах. Поберечь силы и время позволит обращение за квалифицированной помощью кредитных брокеров компании «Роял Финанс». Для нас не существует невозможных задачи и безвыходных ситуаций.