Ипотека под коммерческую недвижимость
Ипотека на покупку коммерческой недвижимости — банковский продукт, доступный для физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей на особых условиях (с привлечением поручителей, под залог другой недвижимости, в случае внесения первоначального взноса). В формате бизнес-кредита сегодня можно приобрести земельные участки, здания, помещения, приносящие прибыль. Это могут быть как производственные, офисные или складские помещения, так и апартаменты — современный вид недвижимости, не включенный в нормативы жилых квартир, хотя чаще всего они сдаются для проживания.
Можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость?
Совершить покупку коммерческих площадей можно не только за собственные средства, но и при условии оформления ипотечного займа на офисы, склады, производства. Претендовать на получение бизнес-ипотеки может широкий круг лиц, однако условия заключения сделки несколько отличаются от кредитования жилого фонда.
Так называемая бизнес-ипотека на коммерческую недвижимость для индивидуальных предпринимателей, физических лиц и ООО работает в рамках государственной поддержки малого бизнеса, но это не умаляет ряда сложностей, с которыми она сопряжена:
- процентная ставка выше по сравнению с ипотечными продуктами для жилой недвижимости (9-15 % годовых);
- денежные средства предоставляются на срок до 10 лет;
- первоначальный взнос составляет 30 % и больше;
- участок земли, на котором находится ипотечная коммерческая недвижимость становится частью залога по кредиту, как и объект, оформляемый в ипотеку (это позволяет банкам реализовывать землю и здания в случае проблем с выплатами).
Действующее законодательство не регламентирует требования к держателям бизнес-кредитов, а потому банки самостоятельно формируют такой перечень. В большинстве своем стать держателем коммерческой ипотеки может только гражданин России или налоговый резидент в возрасте от 21 до 65 лет.
Куда важнее наличие хорошей репутации и регистрации в регионе расположения филиала кредитного учреждения. Если речь идет об ООО или юридическом лице, оно должно быть зарегистрировано на территории РФ. Предмет оформления ипотечного кредита на торговую, офисную или производственную коммерческую недвижимость для юридических и физических лиц должен иметь статус капитальной постройки и не быть отягощен обременениями.
Как купить?
За последние несколько лет разница между условиями жилой и коммерческой ипотеки сократилась всего до 2-3 пунктов договора, тогда как ранее программы отличались по 5-6 пунктам. Но все же прежде чем оформить ипотеку на коммерческое помещение для физических или юридических лиц, необходимо разобраться с тонкостями действия этого продукта. Заявителю нужно предоставить личную информацию, а также подтверждение наличия бизнеса и его основной деятельности.
Помимо более строгих требований, предъявляемых к потенциальным держателям займа, сложность возникает и с передачей имущества финансово-кредитному учреждению. Чаще всего собственник здания получает предоплату за объект недвижимости (на это уходит первоначальный взнос), после чего он передает право собственности покупателю, а предмет договора становится залогом по кредиту. Когда все условия соблюдены, продавцу выплачивают оставшуюся сумму, а покупатель и банк заключают кредитный договор.
Банки выдающие коммерческую ипотеку
Кредиты на покупку коммерческой недвижимости можно оформить практически во всех российских финансово-кредитных учреждениях. В продуктовой линейке «Сбербанка», «Альфа-Банка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «Абсолют банка», «ВТБ» и других крупных игроков банковского рынка представлены варианты ипотеки на покупку недвижимости, приносящей доход.
Однако российские предприниматели не спешат связываться с коммерческой ипотекой. Низкая популярность бизнес-кредитов на недвижимость обусловлена не только условиями предоставления средств, но и спецификой поведения предпринимателей. Если у собственников бизнеса не хватает средств на покупку объекта, он оформит сделку в рассрочку, чтобы перевести ее в ипотеку, в случае проблем с платежами.
Поскольку условия кредитования строже, а объемы рынка несопоставимы с ипотекой на жилой фонд, без первоначального взноса кредит на покупку коммерческой недвижимости юридическим и физическим лицом оформить практически невозможно. Более того, если объектом сделки будет не единичный объект, а комплекс, для подтверждения платежеспособности потребуется поручитель, дополнительное залоговое имущество и большой стартовый взнос.
Чтобы заявка на ипотечное кредитование была одобрена с первого раза, необходимо заручиться компетентной помощью опытных кредитных брокеров. Специалисты из «Роял Финанс» готовы дать ответы на любые вопросы в формате личной встречи или онлайн-консультации.