• Имя:
  • Телефон:
  • Ваш E-mail:
  • Отмена

Осторожно мошенники! В последнее мошенники от имени Роял Финанс банка предлагают кредит, но просят сначала внести страховой депозит. Роял Финанс банка не существует! ООО Роял Финанс не берет предоплату и начинает работу только после личной встречи в офисе!

Ипотека на строительство

Ипотека на строительство частного дома — сложная разновидность кредитования, позволяющая на выгодных условиях оформить заем на загородный коттедж или таунхаус, благодаря чему заемщик получает возможность возвести жилье по индивидуальному проекту, завести приусадебное хозяйство и распланировать территорию по своему усмотрению. При правильном выборе подрядчика или осуществлении самостоятельного строительства новый объект недвижимости обойдется существенно дешевле покупки готового жилья. Однако для получения заветного одобрения от банка потребуется тщательно проанализировать представленные предложения, собрать необходимый пакет бумаг и подстроиться под условия выбранной программы.

Можно ли оформить ипотеку на строительство?

В отечественных банках можно взять один из видов ипотечного займа для приобретения индивидуального жилья в частном секторе:

  • ипотека на строительство жилого дома;
  • ипотечное кредитование путем заключения дополнительных залоговых соглашений на объект недвижимости, стоимость которого превышает сумму кредита;
  • заем с использованием материнского капитала.

Допускается привлечение созаемщиков, которыми чаще всего выступают супруги или близкие родственники, однако в этом случае они также будут являться собственниками строящегося дома.

При оформлении займа под залог квартиры, нежилой недвижимости или другого дома на имеющуюся недвижимость накладывается обременение, однако владелец сможет использовать ее в своих нуждах в любых процедурах за исключением смены собственника. Банк может принять в качестве залога даже незаконченный объект строительства, который с большой вероятностью будет сдан в ближайшее время. Более того, после сдачи дома в эксплуатацию залог может быть переоформлен на более выгодных для заемщика условиях.

Оформляя кредит под залог земельного участка, он должен был ликвидным и находиться в собственности потенциального заемщика, поскольку по одному ипотечному договору нельзя получить и землю, и строящийся на ней дом. Для получения одобрения сделки под залог земли, необходимо провести ее оценку, по результатам которой будет определяться максимальный размер кредита (как правило, не выше 80 % от стоимости земельного участка). Оценку осуществляют эксперты, учитывая потенциальные затраты на благоустройство участка, что, как правило, снижает предполагаемую стоимость на 10-15 %.

Сложность в получении кредита на строительство дома заключается в том, что будущий дом не может служить обременением и гарантией возвратности средств банковскому учреждению. Именно поэтому получить одобрение можно только при условии предоставления залогового имущества достаточной стоимости или финансового обеспечения. Если стоимость земли низкая, кредит является беззалоговым и рассматривается как потребительский заем на большую сумму, получить который достаточно сложно.

Максимальный размер материнского капитала может использоваться в ходе улучшения жилищных условий семьи для покрытия первоначального взноса. Единственная трудность заключается в том, что далеко не все банки предполагают использование сертификата о маткапитале в программах кредитования. В этом случае один из супругов автоматически считается созаемщиком, а пакет документов подается не только в выбранное финучреждение, но и в ПФР, который занимается переводом средств маткапитала.

Выбирая вариант ипотеки, необходимо тщательно анализировать условия банковских программ или обратиться к опытным кредитным брокерам. Специалисты компании Royal Finance знают, как повысить шансы клиента получить ипотеку на строительство дома, какие документы необходимы.

Какие банки дают?

В немногих банковских учреждениях России предусмотрены предложения для ипотечного кредитования строительства частного дома, а проценты в банках, дающих ипотеку, относительно завышены в сравнении с кредитами на покупку квартир. Взять заем на возведение жилья в основных валютах можно в «Сбербанке», «ВТБ 24», «Банке Москвы», «Газпромбанке», «Россельхозбанке» и аналогичных структурах. Чаще всего заем выдается отдельными траншами, а не всей суммой, привязанной к окончанию определенных этапов строительства, что позволяет снизить затраты на оплату процентов по ипотеке. В индивидуальном порядке определяется срок кредитования, размер процентной ставки и первоначального взноса, требования к кандидатуре заемщика и залогу. Обязательным условием является страхование заемщиков от потери трудоспособности и жизни, а также объекта ипотеки. При этом к заявлению во все кредитно-финансовые учреждения необходимо приложить схожий пакет документов, включающий:

  • справку о доходах (по форме 2-НДФЛ);
  • справку с места работы, подтверждающая факт трудоустройства;
  • документы на залог или залоговое имущество;
  • договор с организацией-подрядчиком или смета на строительство.

Последний пункт особенно важен, поскольку потенциальному залогодержателю необходимо убедить банк в том, что стройка будет завершена, а объект недвижимости — успешно сдан в эксплуатацию. Земельный участок должен быть предназначен для строительства частного жилья (плюсом будет наличие подведенных инженерных коммуникаций), следует получить необходимые разрешения и заказать максимально полную проектную документацию. Заемщик может подать заявление на самостоятельное строительство дома без привлечения подрядчика, однако в этом случае ему потребуется помощь компетентной строительной организации в составлении сметы на строительные материалы, осуществления внешних и внутренних работ, подведение коммуникаций.

Плюсы и минусы

Популярность ипотеки на индивидуальное жилищное строительство обусловлена тем, что потребительские кредиты, которые россияне преимущественно берут для этих целей, выдаются банковскими учреждениям под высокую ставку (не менее 20 % годовых) и на короткий срок (до 10 лет). Проблема заключается в том, что в таком кредитовании залогом должна выступать земля, стоимость которой, к сожалению, зачастую недостаточно высока, поскольку требует дополнительных вложений для благоустройства. Нередко финучреждения используют так называемый «плавающий процент», оставляя за собой право менять процентную ставку в течение периода погашения задолженности. При рассмотрении заявлений клиентов на погашение ежемесячного платежа по кредиту должно уходить не более 50 % от получаемого дохода, а любое несоответствие может быть использовано для отказа. Главные преимущества ипотеки на строительство дома заключаются в гибкости кредитных программ и оптимизации их под возможности залогодержателя, возможность использовать земельный участок, на котором ведется стройка, в качестве залогового имущества, недвижимость или материнский капитал. По договоренности с финучредением возможна постепенная замена залога в ходе реализации строительных работ, что позволяет повысить ценность залогового имущества, если им выступает земельный участок.

Чтобы рассчитать ставку ипотеки на строительство частного дома, можно воспользоваться специальными калькуляторами, обустроенными на страницах ведущих банковских учреждений. Кредитные брокеры компании «Роял Финанс» помогают своим клиентам не только в выборе ипотечной программы и банковского учреждения, но также в сборе пакета документов и подготовке аргументов в пользу платежеспособности клиента. В результате шансы на получение одобрения на ипотеку от банка значительно повышаются.

Помощь в ипотеке без взноса

Программа господдержки ипотеки

Перевод ипотеки на другое лицо

Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей

Ипотека без созаемщика супруга

Ипотека на покупку загородного дома

Программа льготной ипотеки

Ипотека с завышением без первоначального взноса

Покупка квартиры в новостройке в ипотеку

Льготная ипотека по ставке 6%

Перезалог заложенной квартиры

Купить комнату в ипотеку

Льготная ипотека для многодетных

Перевод ипотеки в другой банк

Дома и коттеджи в ипотеку

Ипотека без супруга созаемщика

Где и как рефинансировать ипотеку?

Двухкомнатная квартира в ипотеку

1-комнатная квартира в ипотеку

Квартира-студия в ипотеку

Ипотека на вторичном рынке

Ипотека: третий ребенок

Покупка доли в квартире в ипотеку

Может ли мать-одиночка взять ипотеку

Ипотека на землю

Может ли мать-одиночка взять ипотеку

Ипотека по 2 документам: какие банки дают

Ипотека при рождении 2 ребенка

Получить кредит

Получите бесплатную консультацию Оставьте свой номер телефона для получения бесплатной консультации. В течение часа наш специалист свяжется с Вами.
Спасибо! Ваша заявка отправлена. В течение часа наш специалист свяжется с Вами.