• Имя:
  • Телефон:
  • Ваш E-mail:
  • Отмена

Ипотека для юридических лиц

Коммерческая ипотека — покупка недвижимости под производственные, торговые или офисные помещения. Оформить такой договор может как физическое, так и юридическое лицо. Коммерческая ипотека для юридических лиц во многом схожа с оформлением займов на покупку жилой недвижимости, однако условия предоставления средств на порядок строже. В российском кредитном секторе она до сих пор остается своеобразным нишевым продуктом, востребованность которого несопоставима со спросом на стандартную ипотеку. Именно поэтому ипотека для юр лиц и организаций на покупку нежилых (производственных, торговых и представительских) помещений в среднем составляет только 10 % от всех выданных банками займов.

Особенностях коммерческой ипотеки

Предметом коммерческой ипотеки является складское, производственное или офисное помещение, покупка которого позволит собственнику бизнеса отказаться от аренды и тем самым сделать свое положение на рынке более стабильным и прочным. Однако далеко не все предприниматели готовы оформлять ипотечные займы. Низкий спрос на бизнес-ипотеку среди фирм объясняется тем, что юридическим лицам проще оформить рассрочку на приобретение тех или иных площадей, а если финансовая нагрузка окажется неподъемной, только тогда перевести приобретение в ипотеку.

В кредит представители малого бизнеса чаще всего покупают небольшие помещения площадью до 100 кв. м на первых этажах жилых построек, торговые и офисные площади. Таким образом предприниматели расширяют свои производственные или складские площади, либо же получают пассивный доход от сдачи полученных помещений в аренду. Принимая решение о получении займа, бизнесмену необходимо учесть следующее:

  • стоимость аренды помещения — приобретать недвижимость экономически выгодно, только если аренда соотносима с платежами по ипотеке;
  • риск расторжения договора аренды — при минимальном риске предпринимателю не следует увеличивать финансовую нагрузку на бизнес долгосрочным кредитным договором.

Специалисты утверждают, что спрос на коммерческую ипотеку будет расти только в случае появления программ государственной поддержки или систематического снижения размера процентной ставки. В противном случае представители бизнеса будут пользоваться рассрочкой для покупки недвижимости.

Какие банки оформляют?

Ипотека для юридических лиц на нежилое и жилое помещение доступна в большинстве частных и финансово-кредитных учреждений с государственным участием. Взять коммерческую недвижимость в ипотеку предприниматели могут в «Росбанке», «Сбербанке», «Абсолют Банке», «Альфа-Банке», «ВТБ», «Россельхозбанке», «Райффайзенбанке» и прочих. Банки отдают предпочтение капитальным строениям и объектам недвижимости без каких-либо обременений. Ипотечный займ может быть оформлен только на нежилые помещения, находящиеся на территориях, где финучреждение имеет право выдавать кредиты. Юридическое лицо должно соответствовать базовым критериям:

  • быть резидентом РФ и осуществлять свою деятельность на протяжении как минимум 6 последних месяцев (чем дольше срок, тем лучше), состоять на налоговом учете в любом регионе России;
  • ежегодный доход предприятия не должен превышать 400 млн рублей;
  • иметь возможность подтвердить легальность и рентабельность бизнеса управленческой и бухгалтерской документацией, операциями по расчетному счету.

Получив одобрение кредитного отдела банка предпринимателю необходимо внести первоначальный взнос, который снижает риски банка и продавца недвижимости. После этого возможны три пути оформления сделки:

  1. Покупатель дает продавцу банковскую гарантию на выплату оставшейся суммы после оформления договора залога. Право собственности на недвижимость переходит к покупателю, после чего он оформляет недвижимость в качестве залогового имущества, а банк передает продавцу оставшуюся сумму.
  2. Покупатель передает право собственности на объект недвижимости с обременением, таким образом покупатель сразу получает заложенное помещение.
  3. Создается отдельное юридическое лицо, которое приобретает объект недвижимости, после чего покупатель оформляет куплю-продажу на это юрлицо без права на отчуждение имущества до уплаты средств банку.

Условия в 2021 году

Коммерческая ипотека от жилищной отличается не только низким спросом, но и менее лояльными условиями предоставления средств. Финансово-кредитные учреждения анализируют финансовое положение компаний и пакет документов касательно бизнеса, оценивая заявления предпринимателей и юридических лиц. В зависимости от внутренних требований банка, ипотека на коммерческую недвижимость для юридических лиц может быть доступна без первоначального взноса и обязательного поручительства. Однако чаще всего заемщики вынуждены покрывать банковские риски из своего кармана:

  1. Банки требуют от собственников бизнеса значительный первоначальный взнос в размере от 20 до 40 %, а средства дают под высокий годовой процент (базовые ставки на жилую и нежилую недвижимость по-прежнему отличаются) — от 10 до 13,1 %.
  2. Предпринимателям и юридическим лицам ипотечные займы предоставляют не более чем на 10-15 лет.
  3. Незавершенные объекты в качестве предмета ипотеки даже не рассматриваются большинством финучреждений, а некоторые банки внимательно изучают назначение покупаемого помещения и в зависимости от его ликвидности принимают решение о выдаче займа.

Различия вызваны высокими рисками кредиторов, обусловленными особенностями действия законодательной базы. Жилая недвижимость, оформленная в ипотеку, немедленно поступает в залог к банку и служит гарантом возвращения средств, однако для коммерческих площадей такая норма не предусмотрена. Недвижимость переходит в залог только после оформления права собственности, следовательно, определенный период займ не имеет обеспечения. Более того, немалую сложность вызывает объективная оценка стоимости коммерческой недвижимости, которая требует привлечения специалистов.

Получить кредит

Получите бесплатную консультацию Оставьте свой номер телефона для получения бесплатной консультации. В течение часа наш специалист свяжется с Вами.
Спасибо! Ваша заявка отправлена. В течение часа наш специалист свяжется с Вами.