• Имя:
  • Телефон:
  • Ваш E-mail:
  • Отмена
Кредитный брокер Роял Финанс > Взять кредит > Ипотеку > Может ли самозанятый взять ипотеку?

Ипотека для самозанятых россиян — зачастую недоступный банковский продукт, чтобы воспользоваться которым, им приходится проходить через немалые бюрократические сложности. Самозанятым гражданам непросто получить ипотеку, поскольку для оформления займа необходимо подтвердить доход и стабильность заработной платы, что в отсутствие работодателя и при наличии спорного юридического статуса сделать затруднительно. Более того, финансово-кредитные организации ссылаются на отсутствие каких-либо внятных инструкций по работе с этой категорией налогоплательщиков, чем объясняют частые отказы в ипотечных ссудах.

Одобрят ли ипотеку самозанятым?

Банки настороженно относятся к самозанятым, поскольку этот институт существует в качестве эксперимента всего несколько лет с 2019 года. Сложность в оформлении ипотечной ссуды заключается в том, что закон о самозанятых будет действовать до 2028 года, однако срок ипотеки зачастую превышает 7-8 лет, а потому финучреждения не спешат рисковать с выдачей средств тем, кто в перспективе утратит свой юридический статус.

Доход таких лиц часто носит сезонный, временный или проектный характер, а потому подтвердить его справкой по форме банка или справкой 2-НДФЛ невозможно. Более того, самозанятые не платят обязательные страховые взносы, могут не нанимать работников, не сдают декларацию или отчетность в налоговую. В связи с этим не следует для самозанятых рассчитывать получить ипотеку без первоначального взноса, однако условия кредитования в 2021 году в разных банках отличаются, а значит, не стоит отчаиваться. Самозанятым следует приготовиться к тому, что финансово-кредитные учреждения подготовят для них наименее лояльные условия кредитования:

  • более высокая процентная ставка — ставка увеличивается на 0,75 - 1,5 %;
  • сокращенный период кредитования — ипотеку дают на период действия закона о самозанятых;
  • увеличенный первоначальный взнос — от 35 % и выше.

Ключевым условием одобрения ипотеки является подтверждение дохода самозанятого, для чего может использоваться выписка с банковского счета, налоговая декларация, справка по форме банка. Преимуществом станет наличие пассивного дохода, залогового имущества (недвижимости, ценных бумаг), привлечение платежеспособного и надежного поручителя (созаемщика), наличие дополнительного официального дохода.

Очевидно, что получить ипотеку без квалифицированной помощи сложно, однако если заручиться содействием кредитных брокеров Royal Finance, можно существенно повысить свои шансы на одобрение заявления. Специалисты оценивают ситуацию клиента, разрабатывают стратегию, подбирают банк и ипотечную программу. Чтобы повысить свои шансы на успех, необходимо предоставлять только достоверные сведения без намеренного завышение доходов и занижения расходов.

Банки дающие ипотеку

Чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного займа, стоит отдать предпочтение только крупным финансово-кредитным учреждениям. Среди крупнейших банков кредитовать самозанятых готовы в «ВТБ», «Сбербанке», «Росбанке» и «Дом.РФ», другие финучреждения готовы сотрудничать только с индивидуальными предпринимателями. Банки, которые дают ипотеку самозанятым гражданам РФ в Москве и других регионах в 2021 году, обращают внимание на следующие аспекты:

  1. Срок регистрации самозанятого лица. В приоритете у кредиторов будут заявители, которые были зарегистрированы полгода или год назад. Следует позаботиться о наличии трудового стажа. Как правило, это год-два за последние пять лет.
  2. Наличие стабильного дохода. Поскольку ипотечный займ нужно оплачивать ежемесячно, банки обращают внимание на стабильный уровень дохода самозанятого. Ни одно финансово-кредитное учреждение не устанавливает точный размер дохода клиента, но требует соблюдения определенной пропорции (на покрытие займа должно уходить не более 40 % ежемесячного дохода).
  3. Безупречная кредитная история. Крупные задолженности и просрочки по кредиту могут навредить потенциальному держателю ипотечного займа. При этом специалисты компании «Роял Финанс» подчеркивают, что нулевая кредитная история даже хуже плохой. Следовательно, самозанятым следует взять небольшой кредит и вовремя вернуть его, чтобы тем самым улучшить свое положение в глазах банковских работников.
  4. Договор с банком. Желательно оформить кредитную карту или быть клиентом банка в рамках любого другого продукта. Если самозанятый получает средства через карту выбранного финучреждения, это служит лучшим подтверждением его платежеспособности и уровня доходов.

Не думать о таких условностях, как справка о доходах самозанятого для ипотеки или наличие кредитной карты банка можно в том случае, когда заявитель готов внести 50 % и более первоначального взноса. Для оформления займа с меньшим размером первого платежа потребуется справка, получить которую можно либо в разделе «Настройки» приложения «Мой налог», либо в справочном отделе личного кабинета налогоплательщика НПД.

Рефинансирование ипотеки самозанятым

Самозанятые граждане могут воспользоваться теми же преимуществами программы рефинансирования, что и индивидуальные предприниматели или официально трудоустроенные наемные работники. Процедура оформления перекредитования ничем не отличается, за исключением справки о доходах, которую самозанятому нужно будет получить в личном кабинете НПД или в приложении «Мой налог». Аналогично с тем, как самозанятому можно оформить ипотеку, рефинансировать займ он может с использованием материнского капитала, программы господдержки и иных льготных механизмов, предусмотренных государством или выбранным банком. В отдельных ситуациях для перекредитования может потребоваться дополнительный пакет документов, однако всю эту информацию можно получить у менеджеров банка или кредитных брокеров компании Royal Finance, которые делают все возможное для того, чтобы повысить шансы их клиентов на получение займа.

Получить кредит

Получите бесплатную консультацию Оставьте свой номер телефона для получения бесплатной консультации. В течение часа наш специалист свяжется с Вами.
Спасибо! Ваша заявка отправлена. В течение часа наш специалист свяжется с Вами.