Сбербанк: ипотека с детьми

Ипотека в «Сбербанке» семьям с детьми — ощутимая государственная поддержка для семейных пар, которую они могут получить при наличии детей определенного возраста. Она предполагает предоставление ипотечных займов на льготных условиях под 6 процентов годовых. Процентная ставка субсидируется из госбюджета, благодаря чему семья может сэкономить на приобретении квартиры несколько миллионов рублей. Получить господдержку могут семьи, в которых хотя бы один ребенок родился после 1 января 2018 года.

Условия получения

Льготные условия выдачи ипотеки с господдержкой семьям с детьми в «Сбербанке» действуют до 31 декабря 2030 года. Согласно утвержденным нормативам:

• Право на льготу имеют семьи с ребенком до 6 лет включительно, семьи с ребенком-инвалидом до 18 лет, а также семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми
• Ставка по кредиту составляет 6% годовых и является фиксированной на весь срок кредита
• Господдержка предоставляется только для первичного жилья (новостройки)
• Срок кредитования до 30 лет
• Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости недвижимости
• Максимальная сумма кредита — до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей; до 6 млн рублей для остальных регионов
• Заемщик может обратиться в банк за рефинансированием ранее взятых займов
• Можно оформить только один жилищный кредит по программе — учитываются ранее выданные льготные ипотечные кредиты

Чтобы воспользоваться правом взять семейную ипотеку в 2025 году в «Сбербанке», потенциальный заемщик должен соответствовать основным требованиям:

• Иметь российское гражданство (оба родителя и все дети должны быть гражданами России)
• При подаче анкеты-заявки заемщику должен исполниться 21 год (для некоторых программ — 18 лет), к моменту окончания действия договора ему должно быть не больше 75 лет
• Иметь стаж на последнем месте работы не меньше 6 месяцев и не меньше одного года за последние пять лет
• Совокупный среднемесячный доход семьи после уплаты всех обязательных платежей должен обеспечивать ежемесячное погашение долга в полном объеме
• Иметь положительную кредитную историю

Изменения в 2025 году

С 2021 года льготная ставка 6% действует в течение всего срока кредитного договора, а не только первые несколько лет. Программа была продлена до 2030 года, что дает возможность планирования семьям, которые только ожидают рождения детей. Важным изменением стало введение лимита в один льготный кредит на семью — теперь учитываются все ранее полученные льготные ипотечные кредиты.

Многодетные семьи, в которых третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2031 года, могут получить государственную субсидию в размере 450 тысяч рублей. Ее можно получить один раз и использовать на погашение ипотеки. Если сумма долга по займу меньше размера субсидии, средства разрешают использовать для погашения процентов.

Как получить?

Оформлением ипотеки для семей с детьми под 6 процентов годовых занимаются региональные центры ипотечного кредитования «Сбербанка». Чтобы получить займ, нужно обратиться к сотруднику центра и оформить анкету-заявку на выдачу кредита. Вместе с ней подается пакет документов, который включает:

• Паспорт гражданина России и СНИЛС
• Свидетельство о браке или о расторжении брака
• Свидетельства о рождении всех детей
• Трудовую книжку или справку с места работы
• Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или выписку с портала «Госуслуги»
• Документ о составе семьи с отметкой о регистрации
• Сертификат на материнский капитал (при наличии)
• Военный билет (для мужчин)
• Документы на недвижимость от застройщика

Поскольку второй супруг является созаемщиком, он должен подать аналогичный пакет документов. Жилье можно покупать только у юридических лиц, поэтому банк может затребовать копии регистрационных документов застройщика, если у него нет аккредитации в «Сбербанке».

Согласно действующим нормативам, в «Сбербанке» заявка на получение ипотеки рассматривается в течение от двух до пяти рабочих дней, однако заемщик может заняться поиском недвижимости только при условии положительного решения «Сбербанка». Чтобы исключить риск отказа в выдаче семейной ипотеки, следует обратиться к специалистам компании Royal Finance, которые готовы оказать необходимую помощь в подготовке пакета документов и ускорить рассмотрение заявки.

Когда подходящая квартира будет найдена, заключается кредитный договор, согласно которому недвижимость является предметом залога, а также согласовывается график платежей. После этого заемщику нужно внести первоначальный взнос, используя собственные средства или материнский капитал (размер которого в 2025 году составляет 690 266,95 рублей за первого ребенка и 912 162,09 рублей за второго), и зарегистрировать сделку в государственном регистрирующем органе. Банк перечислит недостающую сумму на расчетный счет застройщика, после чего семья может вселиться в купленное жилье.

Погашение ипотеки осуществляется внесением ежемесячных аннуитетных платежей согласно подписанному графику. Клиент может закрыть ипотеку досрочно без применения штрафных санкций и дополнительных комиссий.

​