• Имя:
  • Телефон:
  • Ваш E-mail:
  • Отмена

Ипотека для ИП в Сбербанке

Далеко не все российские банки рады собственникам бизнеса, которые планируют оформить ипотечные займы. Сложность предоставления кредита заключается в том, что подтвердить реальный уровень дохода ИП порой непросто, а в случае банкротства, ипотечная недвижимость может быть изъята для уплаты долгов. Именно поэтому получить ипотеку индивидуальным предпринимателям представляется возможным только в крупнейших финансово-кредитных учреждениях страны, в частности, в «Сбербанке».

Но даже при наличии особых программ кредитования ИП без квалифицированной помощи кредитных брокеров не обойтись. Доверяя подготовку пакета документов и разработку стратегии поведения специалистам из «Роял Финанс», предприниматели получат ответы на любые вопросы и всестороннее содействие, которое повысит шансы на одобрение заявки.

Дают ли ипотеку ИП в «Сбербанке» на покупку квартиры?

Индивидуальные предприниматели в «Сбербанке» могут оформить ипотечный займ на коммерческую и жилую недвижимость, если они соответствуют требованиям кредитора и в состоянии оплачивать ежемесячные платежи. На более лояльное отношение могут рассчитывать собственники бизнеса, которые:

  • используют общую систему налогообложения (ОСН);
  • участвуют в зарплатных программах банка, имеют в нем открытый расчетный счет, не имеют просрочек по платежам и темных пятен на кредитной истории;
  • владеют перспективным бизнесом, что приносит стабильный доход и не зависит от сезонности;
  • работают в качестве ИП не менее года (чем дольше предприниматель владеет бизнесом, тем лучше);
  • могут подтвердить легальность своих доходов и прозрачность всех операций.

К сожалению, без первоначального взноса оформить ипотеку для ИП в «Сбербанке» не получится: банку нужны не только гарантии платежеспособности, но и подтверждение возможности клиента копить крупные суммы.

Условия в 2021 году

В «Сбербанке» ИП может подать заявку на ипотеку как физическое лицо или предприниматель, что, в свою очередь, повлияет на условия кредитования и требования к заемщику. Банк всеми силами стремится обезопасить активы и себя от сотрудничества с неблагонадежными лицами, а потому ключевым условием предоставления средств является финансовая надежность и добропорядочность заявителя.

Индивидуальные предприниматели могут взять в ипотеку недвижимость на вторичном и первичном рынке. Это может быть дом, квартира, загородный дом, гараж или машина-место.

Оформляя займ как физическое лицо, ИП может воспользоваться действующими программами государственной поддержки, в частности, «Молодая семья», семейная ипотека под 6 % или оплатить первоначальный взнос материнским капиталом.

Подавая заявку как предприниматель, ИП нужно быть готовыми к тому, что для них процентная ставка по ипотеке в «Сбербанке» будет выше обычной. В среднем кредит на покупку недвижимости можно будет взять под 8,1 - 9,5 % годовых в рамках ипотечных программ:

  • «Экспресс-ипотека» — до 10 млн рублей на срок до 15 лет (первый взнос от 30 %);
  • «Бизнес-доверие» — от 0,5 млн рублей на 10 лет;
  • «Доверие» — до 3 млн рублей с обязательным поручительством третьего лица;
  • «Бизнес-инвест» — необходим поручитель и ликвидный залог, чтобы взять от 0,5 млн рублей;
  • «Бизнес-недвижимость» — кредит на развитие бизнеса суммой до 200 млн рублей на срок до 10 лет (обязателен первоначальный взнос 10 %);
  • нецелевой кредит «Экспресс под залог» с обязательным обеспечением.

Пакет документов

Подавая заявку как физическое лицо, предпринимателю достаточно скромного пакета документов, который подтвердит гражданство и платежеспособность заявителя. Потребуется гражданский паспорт, документы о постановке на налоговый учет, декларация за последние отчетные периоды и свидетельство о регистрации ИП. Если претендовать на ипотечный займ как индивидуальный предприниматель, перечень бумаг необходимо будет расширить следующими группами документов:

  1. Правоустанавливающие — учредительный договор, устав, свидетельство ОГРН и ИНН, копия паспорта, лицензия.
  2. Финансовые — налоговые декларации за последние 3-4 периода (в зависимости от системы налогообложения), бухгалтерская отчетность, книги расходов и доходов, справки о наличии имущества и иных обязательств, справки из других банков о наличии задолженности, обороте средств по расчетным счетам и другие.
  3. Общие — копии договоров аренды/покупки бизнес-помещений, с основными поставщиками/заказчиками и прочее.

Как правило, чем больше документальных доказательств будет предоставлено банку, тем выше вероятность на одобрение займа. Полный перечень необходимых документов помогут подготовить кредитные брокеры из Royal Finance, чтобы представить своего клиента в максимально выгодном свете, доказав его платежеспособность и добропорядочность.

Получить кредит

Получите бесплатную консультацию Оставьте свой номер телефона для получения бесплатной консультации. В течение часа наш специалист свяжется с Вами.
Спасибо! Ваша заявка отправлена. В течение часа наш специалист свяжется с Вами.