Кредитный брокер Роял Финанс > Банки > Кредитные программы Сбербанка > Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке» — полная или частичная выплата суммы займа, выполненная в рамках условий, актуальных в 2022 году. Многие семьи, взявшие кредит на покупку недвижимости, рано или поздно приходят к осознанию того, что экономически более выгодно вносить платежи более крупными суммами, чем это было предусмотрено первоначальным графиком кредитования. Таким образом можно уменьшить сумму переплаты, поскольку на протяжении всего срока пользования кредитными средствами заемщик должен выплачивать банку проценты. Сокращая период кредитования, уменьшается финансовая нагрузка на бюджет семьи.

Порядок процедуры погашения

Чтобы рассчитать этапы досрочного погашения ипотеки, достаточно в режиме онлайн через специальный калькулятор на сайте «Сбербанка» или аналогичных ресурсах наглядно представить график осуществления выплат. Для совершения подсчетов потребуется ввести сумму и период кредитования, процентную ставку и тип платежа. К сожалению, преждевременно выплатить свой долг по кредиту могут лишь те клиенты банка, в чьих договорах прописана такая возможность. С 2011 года на законодательном уровне финучреждениям запрещено препятствовать досрочному погашению долга, требовать выплату неустойки или выполнения дополнительных взносов. Следовательно, если кредитное соглашение было составлено после этого периода, заемщику необходимо за месяц до осуществления очередного платежа обратиться в ближайшее отделение банка с заявлением, в котором указывают желание погасить ипотеку частично или внести всю оставшуюся сумму. Более того, следует основательно и внимательно подойти к подсчету долговых обязательств и досрочных выплат. Даже самая малая неточность может привести к тому, что невыплаченной останется незначительная сумма, на которую в дальнейшем могут начисляться проценты или даже пеня. Чтобы этого не произошло, лучше обратиться за помощью к ипотечным брокерам компании Royal Finance, специалисты которого не понаслышке знакомы с процедурой оформления, перекредитования или досрочного закрытия ипотечного займа.

На сегодняшний день минимальная сумма досрочного погашения ипотеки в «Сбербанке» не установлена, а потому клиент может превысить ежемесячный платеж как в несколько раз, так и на несколько сотен или тысяч рублей. Для тех, кто желает внести большую сумму в счет основного тела кредита, финучреждение снимает любые ограничения на частичное погашение.

Более того, ипотечные займы можно досрочно выплатить с перерасчетом процентов, если подобный пункт указан в договоре. Для этого можно обратиться к сотруднику банка, который рассчитает и предоставит клиенту новый график оплат, либо же оставить соответствующую заявку на сайте банка, где обновленный режим выплат будет помещен в личный кабинет пользователя. По условиям пересчета, все, что уже было заплачено в счет процентов, будет перенесено в уплату основного долга.

Прежде чем писать заявление на досрочное погашение ипотеки, стоит узнать в «Сбербанке» точную сумму задолженности, возможно, оптимальным решением станет уменьшение срока или рефинансирование кредита. Все подробности можно уточнить в отделении банка или в режиме онлайн в разделе «Досрочное погашение» на официальной странице финучреждения.

Каждый заемщик может пойти двумя путями досрочного закрытия ипотеки:

Полное погашение. Необходимо внести оставшуюся по договору сумму на расчетный счет, с которого после оформления заявления будут списаны средства. Самый ответственный момент — точность расчета средств, поскольку даже на копейку долга будут начисляться проценты, которые с годами могут составить значительную сумму. После проведения платежа важно в отделении банка или в личном кабинете на сайте взять выписку об отсутствии задолженности по кредиту и его закрытии.
Частичное погашение. Чтобы раньше срока внести часть займа по ипотеке, необходимо осуществить перерасчет и сокращение срока выплат. После оформления и приема заявления, досрочные платежи частями кредитодержатель может вносить с любой периодичностью и в любом объеме. Такой вариант удобен тем, кто планирует крупное поступление средств и готов использовать его для покрытия кредита на покупку жилья.

Нельзя забывать и о том, что оплатить ипотеку наличными нельзя, а потому погасить заем можно только через кассы в офисе банка, терминалы, банкоматы или безналичным переводом, который можно сделать в личном кабинете пользователя.

Как выгоднее гасить?

Кредитные брокеры из «Роял Финанс» рекомендуют своим клиентам досрочно осуществлять погашение всего долга по ипотеке или его части в первой половине срока кредитования: так выгоднее закрывать займ в «Сбербанке» и других финансово-кредитных учреждениях. Система расчета выплат по ипотечному кредиту в банковских организациях работает таким образом, что в первой половине срока большую часть выплат составляют проценты, а ближе к концу — увеличивается доля основного долга. Следовательно, прежде чем начинать процедуру досрочного погашения, необходимо проконсультироваться со специалистами в области ипотечного кредитования, которые помогут оценить целесообразность такого решения. Как правило, если срок ипотеки подходит к концу, досрочный платеж делать нерационально. Выгода от досрочного закрытия ипотеки непосредственно зависит от типа платежей и графика выплат:

Если ипотечный кредит покрывается дифференцированными платежами, проценты равномерно распределяются в течение всего срока кредитования. В этом случае рентабельность погашения в равной степени высока на любом этапе кредитного периода. Если вносить крупные суммы досрочно, проценты и последующие платежи будут закономерно уменьшаться. Следовательно, чем больше средств получит финучреждение по кредиту, тем меньше будет начисляемый процент и срок платежей.
При аннуитетных платежах в «Сбербанке», согласно условиям досрочного погашения ипотеки, имеет смысл осуществлять полное покрытие займа, поскольку по правилам банка, проценты погашаются в начале периода кредитования, а объем ежемесячных платежей фиксирован. Все это затрудняет расчет финансовой эффективности погашения раньше срока, в особенности если период кредитования близится к концу. Во второй половине срока действия кредитного договора платежи покрывают основной долг, а львиная доля процентов к этому времени уже выплачена, потому выгода для заемщиков незначительная.

Для досрочного погашения аннуитетных займов выбирают один из двух алгоритмов:

Кредитный период сокращают, сохраняя размер ежемесячных выплат. В связи с сокращением периода кредитования, уменьшается объем погашения процентов по ипотеке в «Сбербанке».
Уменьшают размер ежемесячных платежей, сохраняя срок кредитования. Это наименее выгодный для заемщиков вариант, однако он наиболее популярен среди россиян, поскольку позволяет снизить регулярную финансовую нагрузку на бюджет, связанную с ежемесячными платежами.

Тем, у кого остались вопросы или сомнения, стоит связаться с консультантами компании «Роял Финанс»: кредитные брокеры дадут исчерпывающие ответы, помогут с оформлением заявления и выбором оптимальной схемы погашения займа.

Получить кредит