Рефинансирование ипотеки: второй ребенок

05.11.2019 Александр Тихончук

Рефинансирование ипотеки для семей с детьми — новая программа господдержки, позволяющая молодым родителям сохранить семейный бюджет и оптимизировать затраты на выплату ипотечного кредита. Суть программы заключается в том, семейные пары, имеющие ипотечные кредиты, могут рефинансировать их по субсидированной ставке 6 %, если у них после 1 января 2018 года появится второй или последующий ребенок. Кредит со льготным процентом будет выплачиваться до полного погашения ипотеки.

Условия получения

Согласно требованиям законодательных актов, в 2021 году воспользоваться предложением по рефинансированию ипотеки могут заемщики, в семье которых есть 2 или больше детей. Для участия в программе должны выполняться нижеперечисленные условия:

• переоформить ипотечный кредит можно на жилье, приобретенное на первичном рынке (в новостройках либо на этапе строительства);
• рождение второго или следующего ребенка произошло в течение установленного срока (до наступления 2023 года);
• первоначальный взнос при оформлении ипотеки составляет не менее 20 %;
• заемщик не должен иметь просрочек по выплате займа;
• клиент обязан заключить договор о страховании жизни и здоровья.

Основное условие для участия в проекте — рождение у заемщика второго или следующих детей в период действия программы льготного рефинансирования. Кроме того, клиент должен соответствовать определенным требованиям:

• иметь гражданство Российской Федерации (включая второго родителя и детей);
• быть в возрасте не моложе 21 года на дату переоформления договора и не старше 75 лет ко дню окончания срока действия ипотеки;
• иметь постоянное место работы, в том числе стаж на последнем не менее 6 месяцев;
• уровень дохода должен быть достаточным для внесения ежемесячных платежей;
• брак должен быть официальным.

Изменения в 2021 году

В 2021 году в программу по семейной ипотеке были внесены следующие изменения:

1. Основная поправка коснулась сроков кредитования. Если ранее льготная ставка при рефинансировании ипотеки для родителей с двумя детьми или многодетных семей с 3 детьми действовала от трех до восьми лет, то с 2021 года она действует до полного погашения займа.
2. Получить субсидию можно на ранее рефинансированные кредиты, если они были оформлены после 1 августа 2018 года.
3. Заемщиком кредита является один из родителей ребенка. Созаемщиком может быть второй родитель, а также другие родственники, имеющие гражданство Российской Федерации. Созаемщик несет перед банком такую же ответственность, как и заемщик.
4. Рефинансировать ипотеку можно в том случае, если второй или следующий ребенок был рожден до конца 2022 года. Последним днем, когда можно подать заявление в банк, является 31.03.2023 года включительно.
5. Жителям Дальнего Востока, у которых появился второй ребенок, разрешено рефинансирование ипотеки при покупке вторичного жилья в сельской местности, а льготный процент при перезаключении договора предполагает ставку на уровне 5 %.
6. Максимальная сумма ипотеки увеличена для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и соответствующих областей до 12 миллионов рублей, для других регионов — до 6 миллионов.

Рефинансирование ипотеки 6 % за второго ребенка: какие банки?

Министерством финансов Российской Федерации был утвержден список банков, куда можно обратиться для перезаключения ипотечного договора. Разрешение на рефинансирование ипотеки под 6 % после рождения второго ребенка получили более 45 банков, однако больше всего заявок от семей, имеющих двоих детей, поступает в «Сбербанк», банк «ВТБ» «Россельхозбанк», а также в АО «Банк ДОМ РФ», «Газпромбанк» и «Райффайзенбанк».

Всем банкам, которые изъявили желание участвовать в программе и предоставляют кредиты семьям под низкий процент, недополученный доход возмещается из средств федерального бюджета, при этом финансовые учреждения не используют собственные активы. Участие в программе выгодно не только заемщикам, но и банкам, поскольку государство гарантирует им получение прибыли, даже если у заемщика возникнут сложности с выплатой ипотеки.

Чтобы получить льготу при рефинансировании ипотеки в банке, где брался кредит, заемщику достаточно подать заявление, приложив к нему документы, подтверждающие факт появления льготы (свой паспорт и копию свидетельства о рождении второго или следующего ребенка). Банк принимает решение о рефинансировании в течение трех недель.

Если у заемщика в период действия программы рефинансирования родился второй ребенок, но жилье было куплено на вторичном рынке (вторичке), он не сможет перезаключить в 2021 году договор по ипотеке под 6 процентов. В таком случае ему следует обратиться к специалистам компании Royal Finance, которые помогут подобрать оптимальную программу перекредитования в надежной финансовой организации.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве