Постановление №1764: льготное кредитование МСП
Постановление № 1764: льготное кредитование МСП
Малый и средний бизнес часто называют «движущей силой развития экономики». Когда пришла пандемия, его представителям понадобилась поддержка, и государство разработало ряд действенных мер, среди которых особым спросом стала пользоваться программа льготного кредитования «1764». Она является совместным проектом Корпорации МСП и Минэкономразвития РФ и предусматривает возмещение упущенной прибыли отечественным кредиторам, чтобы для заемщиков годовая ставка не вырастала больше 8,5% в течение всего срока предоставления финорганизациям субсидий по кредитным договорам.
Кто может воспользоваться программой «1764»
Программа разработана для субъектов МСП, работающих во всех приоритетных отраслях:
- Строительство.
- Здравоохранение.
- Образование.
- Добыча/распределение природных ресурсов, электроэнергии.
- Сельское хозяйство (изготовление с/х продукции и предоставление услуг, направленных на развитие отрасли, обеспечение импортозамещения).
- Туризм.
- Продажа товаров оптом и в розницу (с условием, что договоры на льготное кредитование заключаются в инвестиционных целях).
- Предоставление бытовых услуг.
- Спорт и развитие культуры.
- Общепит (рестораны в эту категорию не входят).
- Гостиничный сектор.
- Сбор, переработка и уничтожение отходов разного вида.
- Водоснабжение и водоотведение.
Какие кредиты можно оформить?
Программа льготного кредитования МСП, согласно постановлению Правительства РФ от 30.12.2018 г. № 1764, предусматривает несколько видов кредитов для предпринимателей и самозанятых граждан. Каждый из них имеет свои особенности, поэтому заслуживает более подробного рассмотрения.
Инвестиционный кредит
В рамках такого льготного кредитования финорганизация предоставляет заемщику (участнику программы «1764»), ведущему деятельность в одной из вышеперечисленных отраслях, финансовые средства на покупку или производство главных средств, в том числе на возведение многоуровневых домов, обновление технической базы, реконструкционные работы и т.д. Сумма инвестиционного займа варьируется от 500 тысяч до 2 млрд рублей. Кредит предоставляется на срок до 10 лет по ставке до 8,5% годовых.
Кредит на оборотные средства
С нехваткой денег в начале пандемии столкнулись многие предприниматели, и до сих пор разные компании нуждаются в денежной помощи государства. Такой кредит позволяет им закрывать образовавшиеся в бюджете бреши, но выдается он лишь на срок до 3 лет. При этом заемщики могут получить от 500 тысяч до 500 млн рублей в зависимости от своих потребностей.
Кредит на развитие выбранной деятельности
Участники программы «1764» могут занять сумму до 10 млн рублей на срок до 5 лет по ставке до 9,95% годовых. Важно отметить, что этот вид льготного кредитования доступен самозанятым гражданам и микропредприятиям, годовая выручка которых не превышает 120 млн рублей. Конечно, суммы по меркам отечественного бизнеса им выдаются небольшие, но и требования к таким заемщикам предъявляются минимальные.
Кредит на рефинансирование уже полученного займа
Как и в других случаях, выдается заемщикам, осуществляющим деятельность в любой приоритетной отрасли, но для рефинансирования кредита, ранее оформленного на инвестиционные цели. Сумма нового займа должна быть равна сумме непогашенной задолженности, а срок — не превышать срок первоначального займа.
По всем вышеперечисленным кредитам финансовые средства выдаются только в рублях. График погашения может быть индивидуальным или предполагать закрытие задолженности равными частями. В период субсидирования финорганизаций государством заемщики никаких комиссий не платят. Единственным исключением служит плата за неиспользование оставшейся части лимита кредитной линии и за погашение кредита раньше назначенного срока. Еще предусмотрены штрафные санкции за нарушение условий договоров по кредитам, включенным в программу льготного кредитования «1764».
Требования к заемщикам
Для участия в программе льготного кредитования МСП каждый заемщик должен отвечать целому ряду требований:
- Быть субъектом МСП, согласно условиям, установленным законом N 209-ФЗ от 24 июля 2007 года.
- Работать в любой отрасли или нескольких, отмеченных государством.
- Платить налоги на территории Российской Федерации.
- Иметь хорошую кредитную историю, подтверждающую финансовую дисциплинированность и платежеспособность. Допускается задолженность по налогам и другим обязательным платежам, но не более 50 тысяч рублей.
Если заемщик делит уставной капитал с юридическим лицом, не являющимся субъектом МСП, его доля не должна превышать 25%. Также заявитель вправе иметь действующие договоры, заключенные с одним уполномоченным банком после 1 мая 2021 года в рамках программ Минэкономразвития. Предприниматели, в отношении которых введена процедура банкротства, не могут участвовать в программе «1764». Это же правило распространяется на представителей малого и среднего бизнеса, приостановивших свою деятельность по тем или иным причинам. Еще одним существенным камнем преткновения может стать задолженность по заработной плате перед работниками, так как рядовые трудящиеся не должны страдать от проблем, с которыми сталкивается бизнес.
Где взять кредит?
Предприниматели разного уровня и самозанятые граждане могут оформлять кредиты, предусмотренные программой льготного кредитования «1764», лишь в определенных банках. Речь идет о финансовых организациях, являющихся участниками программ Минэкономразвития РФ и партнерами Корпорации МСП. К ним относятся «Совкомбанк», «Промсвязьбанк», «Райффайзенбанк», «Россельхозбанк», «Сбербанк России», «Возрождение», «Банк ДОМ. РФ» и другие.
Для обращения к любому уполномоченному кредитору необходимо собрать полный пакет документов. Конечно, этот процесс может отнять много времени, поскольку государственная помощь в нашей стране достается нелегко. Если допустить ошибку, не учесть какой-либо нюанс, выбранный банк без промедления откажет. Поэтому стоит обращаться к кредитным специалистам, которые могут проконсультировать по всем возникающим вопросам и при необходимости сопроводить сделку до получения денег. Лучший выбор для бизнесменов — услуги кредитных брокеров из «Роял Финанс». Наши специалисты хорошо разбираются в программах льготного кредитования МСП и помогают многим предпринимателям добиваться желаемого без долгого ожидания.
Дополнительные программы для бизнеса
Корпорация МСП предлагает программу стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса, которой сегодня могут воспользоваться не только субъекты МСП. Она отличается более высокими процентными ставками (от 9,6 до 10,6%) и минимальной суммой кредита — 3 млн рублей. Льготная ставка по данной программе действует всего 3 года, но сам кредит заемщик вправе оформить на больший срок, если это ему нужно. Главное — заранее просчитать риски, чтобы оформленный кредит не превратился в финансовую кабалу, как это часто бывает. А в нестабильное время предпринимателям и вовсе нужно действовать осторожно, тщательно продумывая каждый свой шаг.
© Royal Finance – кредитный брокер в Москве