Ипотека для ИП в Альфа-банке
Российские банки неохотно одобряют индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты, поскольку такая категория клиентов имеет нестабильный доход и часто не может подтвердить его документально. «Альфа-Банк» тоже не является исключением, отказывая ИП при малейшем подозрении на низкую платежеспособность. Несмотря на столь предвзятое отношение, добиться положительного решения можно, но для этого придется постараться. Мы рекомендуем не надеяться на удачу, а сразу обращаться за помощью к специалистам компании «Роял Финанс». Они подскажут, как обойти подводные камни и оформить сделку на выгодных условиях.
Дают ли ипотеку ИП в «Альфа-Банке» на покупку квартиры?
Получить ипотеку индивидуальным предпринимателям в «Альфа-Банке» на покупку собственного жилья можно, однако процесс сопрягается с разными сложностями и для некоторых собственников бизнеса превращается в настоящий квест с преодолением препятствий. Немного лояльнее кредитор относится к бизнесменам, занятым производством, торговлей, медициной и юридическими услугами. Их деятельность прозрачна и понятна, поэтому подсчитать уровень дохода не составляет труда.
Если ИП готов мириться с трудностями ради получения ипотеки в «Альфа-Банке» и уверен в своей платежеспособности, ему нужно пройти все этапы оформления:
- Выбрать ипотечную программу. Здесь очень важно обращать внимание не только на первоначальный взнос, но также на размер страховки, дополнительные комиссии и прочие платежи.
- Подать заявку на предварительное решение. Это можно сделать в любом отделении «Альфа-Банка» или в режиме онлайн на его официальном сайте.
- Предоставить пакет документов. Давая предварительное одобрение на ипотеку, кредитор демонстрирует свою заинтересованность в ИП, но не больше. Окончательное решение он озвучивает после тщательного изучения бумаг. К сожалению, на этом этапе многие индивидуальные предприниматели терпят неудачу.
- Подписать кредитный договор. При оптимистичном сценарии заемщик заключает с банком соглашение, вносит первоначальный взнос и подписывает договор страхования.
- Зарегистрировать право собственности. Процедура проводится в Росреестре и является обязательной.
Если собственник бизнеса пройдет все перечисленные этапы, «Альфа-Банк» перечислит средства на счет, указанный продавцом недвижимости, а предприниматель получит ключи от квартиры. На первый взгляд, нет ничего сложного, но когда дело доходит до практики, желающих дальше бороться за ипотеку остается мало.
Условия в 2023 году
Кредит на ипотеку ИП в «Альфа-Банке» выдается на более жестких условиях, если сравнивать с предоставлением ссуды физическому лицу с официальным трудоустройством:
- Договор заключается не на 30, а всего на 10 лет, что при покупке жилья многим предпринимателям недостаточно. Сокращение срока существенно повышает размер ежемесячного платежа.
- Процентная ставка по ипотеке для ИП в «Альфа-Банке» начинается от 11%. Если клиент нарушит какие-нибудь условия договора, кредитор имеет право поднять ее еще на несколько пунктов.
- Первоначальный взнос требуется и составляет 15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
Обратите внимание! В «Альфа-Банке» можно оформить ипотеку для ИП и без первоначального взноса, но для этого нужно отдать в залог дополнительное недвижимое имущество. Оно должно быть ликвидным и располагаться в радиусе 100 км от отделения банка.
Индивидуальный предприниматель тоже должен соответствовать требованиям банка, чтобы получить ипотеку. Главные из них — гражданство РФ, возраст 22-65 лет, занятость в качестве ИП не меньше 9 месяцев, адрес постоянной регистрации — не дальше 100 км от населенного пункта, в котором есть филиал финорганизации.
Пакет документов
Перечень бумаг несколько отличается от документов, предусмотренных для стандартного ипотечного займа. ИП нужно предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- оригинал и копию лицензии на предпринимательскую деятельность (при наличии);
- годовую декларацию (для УСН);
- свидетельство о государственной регистрации;
- выписку из ЕГРИП.
Если у банка возникнут сомнения в платежеспособности ИП, он может потребовать и другие документы, подтверждающие уровень дохода. Например, отчет о движении средств на счетах или бухгалтерский баланс. Разумеется, потенциальный заемщик может их не показывать, но в этом случае ипотеку ему не одобрят.
Важно понимать, что при отказе в кредитовании причину банк не называет и имеет на это полное право. Поэтому стоит тщательно подготовиться, уделяя внимание каждой мелочи. Для повышения шансов стоит сразу довериться нашим специалистам, которые проверят документы, кредитную историю, дадут советы по повышению кредитного рейтинга. Они же помогут определиться с программой, чтобы в будущем ипотека не стала тяжелым бременем.