Кредит ИП

Кредиты для индивидуальных предпринимателей и представителей бизнеса — востребованный банковский продукт, использование которого преимущественно осложнено жесткими условиями выдачи наличных ввиду высоких финансовых рисков. Вместе с тем без привлечения дополнительных средств в условиях активного роста рынка очень сложно добиться стабильного увеличения прибыли ИП, поэтому чтобы сэкономить усилия и время, стоит обращаться по любым вопросам кредитования к специалистам Royal Finance.

Как получить кредит на ИП: пошаговое руководство

Каждый предприниматель рано или поздно сталкивается с необходимостью привлечения финансирования. Особенно актуален этот вопрос для тех, кто занимается торговлей и нуждается в пополнении оборотных средств. В этой статье разберем, как правильно подготовиться к получению кредита, на что обращают внимание банки, и какие новые возможности появились в 2025 году.

Выбор банка для расчетного счета

Когда вы только открываете ИП, критически важно выбрать правильный банк. Даже если сейчас у вас счет в другом банке, то никогда не поздно открыть также дополнительный счет. Рекомендуем три варианта:

• Сбербанк — классический выбор с широкой линейкой кредитных продуктов
• Альфа-банк — активно работает с малым бизнесом
• Т-банк — технологичное решение с быстрым одобрением

Эти банки не просто открывают счета ИП, но и предоставляют кредиты. Есть и другие варианты: банк Точка хорошо относится к предпринимателям, но пока не предлагает кредитных программ. Совкомбанк фокусируется на юридических лицах, а не на индивидуальных предпринимателях.

Подготовка к кредитованию

Сразу после запуска бизнеса начинайте максимально проводить обороты через расчетный счет. Да, платить налоги не хочется, но обороты — это ваша будущая кредитоспособность в глазах банка.

Когда можно обращаться за кредитом:
Не раньше шести месяцев активной работы. Важно: речь о реальной деятельности с оборотами, а не просто о сроке существования ИП.

• Т-банк рассматривает заявки с 6 месяцев
• Другие банки — с 9-12 месяцев работы

Два главных фактора одобрения

Кредитная история

Распространенное заблуждение: многие думают, что история физлица и ИП — это разное. На самом деле для банка вы остаетесь тем же человеком, просто получили статус предпринимателя. Все прошлые кредиты, ипотека, автокредиты учитываются.

Что делать прямо сейчас:

• Проверьте историю на сайтах НБКИ и ОКБ
• Закройте все просрочки
• Найдите забытые кредитные карты
• Проверьте отчет на ошибки

Как улучшить историю:
Если рейтинг невысокий, начните с небольшой кредитной карты в Т-банке (от 10 000 рублей) или МТС Банке. Они одобряют почти всем.

Чего избегать:
Не берите микрозаймы! Они ухудшают кредитную историю. Закажите детальный отчет через Сбербанк (продукт «Кредитория») и посмотрите, что именно снижает ваш балл.

Обороты по счету

Кредитный лимит прямо зависит от ваших месячных оборотов. Формула проста: банки дают до 3 месячных оборотов.

Примеры:

• Оборот 500 000 ₽/месяц = лимит до 1 500 000 ₽
• Оборот 2 000 000 ₽/месяц = лимит до 6 000 000 ₽

Если у вас оборот 500 тысяч, а вы просите 10 миллионов — это красный флаг для банка. Исключение — залоговое кредитование под недвижимость.

Стратегия роста лимита

Забудьте идею «взять много денег сразу». Банки так не работают без залога.

Правильный путь:

1. Возьмите первый кредит или карту на небольшую сумму (даже до миллиона)
2. Используйте средства в бизнесе
3. Платите вовремя — формируйте историю
4. Растите обороты
5. Через 6-12 месяцев банк сам предложит увеличение

Это выгодно всем: вы не рискуете большими деньгами сразу, банк видит вашу надежность и готов давать больше.

Кредитные каникулы для МСБ в 2025 году

С 1 октября 2025 года предприниматели получили важный инструмент поддержки — право на кредитные каникулы. Это возможность временно приостановить выплату основного долга в сложный период.

Основные условия:

• Каникулы можно взять раз в 5 лет
• Срок — до 6 месяцев по каждому кредиту
• Право действует на кредиты, выданные с 1 марта 2024 года
• Основной долг не платите, проценты начисляются

Лимиты по сумме долга:

• Самозанятые — до 10 млн ₽
• Микропредприятия — до 60 млн ₽
• Малый бизнес — до 400 млн ₽

Важно: проценты продолжают начисляться по ставке договора и добавляются к основному долгу. Это не списание, а отсрочка, которая дает время на восстановление бизнеса.

Для крупных покупок — лизинг

Планируете купить автомобиль или спецтехнику? Не берите обычный кредит на крупную сумму. Лизинг — более подходящий инструмент для таких целей с лучшими условиями.

Резюме

Для успешного получения кредита на ИП нужны всего два элемента:

1. Безупречная кредитная история — начинайте формировать заранее
2. Стабильные обороты по счету — показывайте реальную работу бизнеса

Следуя этим правилам, вы сможете получать финансирование самостоятельно. Начинайте с малого, растите постепенно, платите вовремя — и банки сами будут предлагать вам больше.

Нужна помощь с получением кредита? Royal Finance предоставляет бесплатные консультации и профессиональное сопровождение сделок. Мы поможем выбрать оптимальный банк, подготовить документы и получить максимальный лимит на лучших условиях.