Кредит для ИП с плохой кредитной историей
Кредитная линия предпринимателя (КИ) — информация о кредитной активности физического или юридического лица. Если в истории пользования заемными средствами у ИП есть просрочки, непогашенные задолженности и другие неприятные моменты, на основании КИ финучреждения поспешат отказать в заявках на ссуды.
Получить займ для ИП с плохой кредитной историей можно только при поддержке опытных финансистов. Кредитные брокеры из Royal Finance готовы прийти на помощь предпринимателям в получении одобрения на банковскую ссуду. В их компетенции анализ кредитной линии, подбор банковского продукта и построение стратегии в общении с работниками финучреждения.
Что такое кредитная история предпринимателя?
Кредитная линия содержит информацию обо всех займах, которые были оформлены на физическое или юридическое лицо. В этом документе сохраняются сведения о поручителях, созаемщиках, отказах банков, графике и просрочках платежей. Финучреждения могут обращаться к нему, принимая решение о выдаче средств. Данные хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Всего на лето 2021 года в РФ зарегистрировано восемь БКИ, в которые банки передают информацию о заемщиках и где она хранится в течение 10 лет.
Узнать свою кредитную линию можно, если зарегистрироваться в нужном БКИ и отправить соответствующий запрос. Бесплатно заказать кредитные отчеты в каждом из них можно дважды в год. Если информация потребуется чаще, за это придется заплатить. Дополнительно на сайтах бюро генерируется персональный кредитный рейтинг — шансы на получение нового кредита. Это самый простой способ узнать, какова вероятность отказа и одобрения по заявке.
На кредитный рейтинг влияет аккуратность погашения действующих и прошлых займов, кредитный стаж и объем текущих долговых обязательств. Алгоритмы вычисления в каждом БКИ разные, но при этом достаточно точные.
Как оформить кредит для ИП с плохой КИ?
Поскольку индивидуальные предприниматели сохраняют статус физ.лица, взять кредит для ИП с плохой кредитной историей — невероятно сложная задача. Любые финансовые промахи, совершенные еще до получения статуса ИП, отражаются на его кредитной линии в будущем.
Чтобы начать подготовку к получению кредита, следует проверить достоверность кредитной истории. Если просрочек и других нюансов нет, а в бюро содержатся другие сведения, их нужно исправить. В такой ситуации в БКИ необходимо отправить письмо с документальным подтверждением (квитанции о выплате кредита, заявление на закрытие счета, выписки из личного кабинета).
Бюро не удаляет данные из своих баз, но информацию о предпринимателе можно попытаться обновить. Финансово-кредитные учреждения принимают во внимание в первую очередь свежие данные, а не устаревшую информацию, пусть даже и негативную. Чтобы улучшить кредитную историю, нужно:
- Оформить «кредитку» на небольшую сумму в выбранном финучреждении и активно ею пользоваться в течение некоторого времени. Если карту своевременно погашать, через 2-3 месяца рейтинг клиента увеличится. Кредитную карту лучше открыть именно в том банке, в котором планируется оформление целевого или нецелевого кредита. Менеджеру будут лояльнее к тем, кто уже пользуется другим их банковским продуктом.
- Взять микрозайм пусть и не на самых выгодных условиях. Сделать это можно в любом МФО на любой срок. Важно вернуть его в срок или даже раньше, чтобы это отразилось на кредитной линии предпринимателя. Оформить ссуду в микрофинансовой организации проще, чем в банке: они лояльнее к клиентам с плохой КИ. Так, с их помощью можно отбелить свою репутацию, если получить и погасить несколько займов.
- Воспользоваться банковской рассрочкой. Пусть крупные покупки в магазине на таких условиях сделать не получится, однако несколько небольших трат по 10-20 тыс. рублей, которые ИП своевременно погасит, улучшат его положение и вызовут доверие банков.
В остальном важно убедить менеджера кредитного отдела в надежности бизнеса клиента. Это становится очевидным по давности регистрации ИП и объему оборотных средств на расчетном счету. Выше вероятность, что займ одобрят тому, чей бизнес зарегистрирован несколько лет назад, чем новому предпринимателю без ни одной операции по счету.
Для этого можно вместе с заявкой на кредит предоставить выписки по операциям со счетов в других кредитных организациях или же перевести свой активный расчетный счет в финучреждение, в котором планируется оформление ссуды. Свои клиенты получают больший кредит доверия у банков. Получить кредит владелец бизнеса при наличии плохой кредитной истории может, если он:
- Предоставит залоговое имущество, на которое банк наложит обременение до полного погашения долговых обязательств. В это время продать, обменять или подарить залоговую квартиру, машину, коммерческую недвижимость или ценные бумаги будет нельзя. Такая гарантия продемонстрирует банку, что клиент настроен серьезно.
- Привлечет поручителей с хорошей кредитной линией и высоким персональным рейтингом. Он или они должны подтвердить свою платежеспособность и благонадежность. На таких условиях лучше взять сперва небольшую ссуду, а после полного погашения обратиться за новым крупным кредитом.
Какие банки дают кредит для ИП с плохой кредитной историей?
Кредитная история существенно влияет на лимит доверия, который готовы предоставлять своим клиентам банки. Взять ссуду при наличии темных пятен на кредитной линии индивидуальные предприниматели могут в «Сбербанке», «ВТБ24», «Альфа-Банке», «Промсвязьбанке», «Бинбанке», банке «Открытие» и прочих.
Не стоит только надеяться на выгодный кредит для ИП без залога и поручителя с плохой кредитной историей и просрочками. В этом случае финучреждение не сможет предложить лояльные условия бывшему должнику. Срок кредитования и размер ссуды будет меньше, а процентная ставка — выше.
Для получения одобрения по заявке предпринимателю нужно будет основательно подготовиться и строго следовать рекомендациям кредитных брокеров из «Роял Финанс». Если выполнить все советы опытных финансистов, даже в случае отказа кредитный рейтинг можно будет исправить, а уровень доверия к клиенту — повысить.