Льготная ипотека под 6,5 процентов

Ипотека с государственной поддержкой на льготных условиях будет действовать до конца 2022 года, чтобы каждый, кто стремится обзавестись недвижимостью, мог взять жилищный займ под 6,5 процентов с сохранением ставки на протяжении всего срока действия договора. Средства, которые будут недополучены банками в результате снижения процентной ставки, будут погашены из федерального бюджета. Программа ориентирована на лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий, но не готовых к покупке квартиры за наличные. Также она станет стимулом для привлечения до 900 млрд рублей в сферу городского строительства, поскольку рассчитана исключительно на новостройки.

Когда запустят льготную программу ипотеки?

С 17 апреля 2020 года свыше 50 российских банков предоставляют ипотечные займы на льготных условиях. Государственная компания Дом.РФ является оператором программы и будет систематически распределять бюджетные средства между ипотечными агентами и банками на субсидирование льготной ипотеки. При этом чиновники не ограничили срок действия ипотечного договора, а потому заемщики могут брать ссуду на любой срок, согласованный с банком. Фактически именно последние устанавливают предельный период кредитования, который зачастую ограничен 20-30 годами. Примечательно, что после соответствующего указа президента России и постановления Правительства РФ о запуске госпрограммы льготной ипотеки для всех россиян, ведущие банки начали планомерно снижать процентную ставку и уже к началу июня многие из них предлагают жилищные ссуды под 6 %.

Кому положена льготная ипотека?

Долгое время ипотека под 6,5 % была доступна только многодетным семьям, в которых третий и последующие дети появились после 1 января 2019 года. Им государство частично погашало ипотечный кредит, обеспечивая сниженную ставку и дополнительную субсидию в размере 450 тыс. рублей.

Обновленные условия льготного кредитования распространяются не только на многодетных. Воспользоваться новой правительственной инициативой могут только граждане России. Иные ограничения по возрасту, социальному и семейному положению, наличию собственного жилья и официального дохода программа не устанавливает. Более того, оформить займ на привлекательных условиях могут даже те, кто ранее уже участвовал в других льготных программах. Если же потенциальные заемщики продолжают выплачивать другие ссуды, банк будет вынужден более основательно проверить платежеспособность заявителя.

Однако финансовые организации вправе устанавливать дополнительные требования к кредитодержателям, например, вводить минимальный срок трудового стажа на последнем месте работы, устанавливать возрастной ценз или ограничивать период кредитования.

Как оформить и получить?

Далеко не каждый вид недвижимости можно приобрести по льготной программе под 6,5 %. Прежде чем подать заявку на жилищную ссуду, необходимо изучить закон о льготной ипотеке, который регламентирует условия предоставления государственной поддержки. Ключевая сложность заключается в том, что с низкой процентной ставкой доступно приобретение жилья по договору уступки, купли-продажи или долевого строительства только в новострое у юридических лиц в сданном в эксплуатацию или строящемся доме (комплексе блокированной застройки). Теоретически можно претендовать на такие же условия при покупке таунхауса или дуплекса, однако работникам кредитного отдела банка придется тщательно проверить объект, а потенциальному заемщику необходимо будет приготовиться к отказу, который может последовать. И совершенно точно не примут заявление на покупку вторичного жилья, частного жилого дома или объекта недвижимости от инвестиционного фонда или управляющей им компании.

Имеется в программе ограничение и по размеру займа: в регионах банк сможет кредитовать заемщика на сумму не более 3 млн рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — не более 8 млн. Выбранный объект недвижимости может стоить больше, однако разницу получателям кредита придется оплачивать из собственных средств. «Президентскую» ипотеку нельзя использовать для рефинансирования имеющегося кредита на недвижимость.

Какие банки дают?

С начала действия программы лидерами жилищных займов стали «Сбербанк» и «ВТБ 24», выдавшие к первым числам июня ссуд на 77,2 млрд рублей. В целом в программе льготного ипотечного кредитования участвуют все крупнейшие российские банки, которые, наряду с правительственной инициативой, предлагают своим клиентам дополнительные дисконты и бонусы за выполнение заемщиком определенных условий. Так, например, если заемщик воспользуется сервисом «Электронная регистрация», «Сбербанк» снизит ставку на 0,3 %, а «Дом.РФ» предоставляет скидку в размере 0,4 % к ставке после получения подтверждения дохода посредством выписки из ПФР. Остальные финансово-кредитные учреждения внедрили практику снижения базовой ставки по льготной ипотеке. Так, «Промсвязьбанк» установил ставку в 5,85 % годовых, «Россельхозбанк» — в 5,9 %, «Райффайзенбанк» и «Альфа-банк»— 6,19 %.

Какие документы нужны?

Клиенты банков, планирующие оформить жилищную ссуду под низкий процент, по условиям программы не обязаны страховать свою жизнь и здоровье, однако без такой страховки кредитно-финансовое учреждение вправе повысить ставку по займу на 1 %. Аналогичные правила действуют и в отношении объекта недвижимости после его регистрации. Таким образом, при условии комплексного страхования процентная ставка останется неизменной на протяжении всего периода действия кредитного договора и составит 6,5 %.

Процедура подачи заявки на «президентскую» ипотеку не отличается от стандартной, а потому чтобы оформить льготную ипотеку под 6,5 процентов годовых с господдержкой, заемщик должен предоставить банку пакет необходимых документов и первоначальный взнос от 20 % и более, при этом нельзя забывать, что купить квартиру во вторичке на таких условиях не удастся, поскольку программа рассчитана только на новостройки. Для внесения первоначального взноса может быть использован материнский капитал, а также финансовая помощь местных и региональных бюджетов. В перечень обязательных документов входит паспорт гражданина РФ, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, копию заверенной работодателем трудовой книжки и дополнительные бумаги, список которых может установить банк (например, ИНН или СНИЛС).

До какого числа льготная ипотека?

Представители отечественных банков отмечают стабильный спрос на ипотечные займы среди населения, которое настроено на улучшение жилищных условий и приобретение жилья в новостройках. Согласно постановлению правительства, программа рассчитана на выдачу 250 тысяч льготных жилищных ссуд на общую сумму в 740 млрд рублей. Однако оформить ипотеку можно будет в ограниченный период. До 1 ноября 2020 года включительно россияне могут воспользоваться ипотекой на льготных условиях со ставкой 6,5 процентов для приобретения первичного жилья в Москве и других городах России с господдержкой (предоставление льгот на вторичную недвижимость не предусмотрено). Погашать такой жилищный займ можно будет только аннуитетным способом (равными платежами на протяжении всего срока действия кредитного договора).