Кредит ИП: цели и средства получения займа
Часто, чтобы перейти на новый уровень развития бизнеса, индивидуальным предпринимателям (ИП) требуется дополнительное вливание денег. Помочь в этой ситуации может банковский кредит наличными или в любом другом виде.
Виды кредитов, выдаваемых банками ИП
Индивидуальным предпринимателям выгоднее всего воспользоваться специальными программами, которые предлагают льготные условия по займу. Наиболее распространенные:
- овердрафт (выдается для погашения платежей сроком до полугода тогда, когда на счетах организации недостаточно средств);
- экспресс-кредиты (предназначены, в основном, для приобретения товаров у партнеров банка; выдаются только в национальной валюте и относительно небольшими суммами);
- кредит ИП на пополнение оборотных средств (их берут в связи со стремительным наращиванием оборотов на небольшой срок);
- кредитная линия (устанавливается граничный лимит суммы, в рамках которого клиент, потратив определенное количество денег, погашает задолженность и так по кругу).
Цели разные – результат один
Обращаясь в банк, владельцы бизнеса обычно имеют четкий план вложения одалживаемых средств. Наиболее частые причины, мотивирующие ИП взять кредит:
- расширение масштабов дела;
- открытие нового направления;
- покупка нужного оборудования;
- построение необходимых для ведения дела сооружений;
- устранение временного кассового разрыва;
- модернизация производства.
Поговорим о них детальнее.
Расширение масштабов дела
Если верить народной мудрости, то неуспешен тот солдат, который не мечтает о генеральских погонах. То же самое касается и бизнесмена. Даже успешно работающее предприятие должно развиваться и завоевывать новые горизонты.
Безусловно, каждый разумный деловой человек откладывает определенный процент от реализации на развитие, но иногда нет возможности ждать, пока нужная сумма будет собрана. Расширить дело (открыть представительство в другом городе, купить участок земли под постройку и т.д.) нужно сейчас, иначе это могут сделать конкуренты. Проще взять кредит наличными или оформить кредитную линию, которая поможет нарастить потенциал.
Открытие нового направления
В этом случае предприниматели обращаются в банк с уже готовым финансовым планом, изучив предварительно потенциальные:
- рынок сбыта;
- прибыль;
- клиентуру и т.д.
Кредит ИП на открытие совершенно нового бизнес направления расширит сферы деятельности компании, а соответственно, и увеличит доходы. Но вряд ли можно рассчитывать на скорую прибыль, поэтому лучше вписать в договор пункт о кредитных каникулах. Это отсрочка, которую предоставляет банк при гашении кредита (3-6 месяцев).
Покупка нужного оборудования
Не столь важно, в какой сфере работает предприниматель, он все равно будет вкладывать деньги в необходимое оборудование.
Банки сотрудничают со многими магазинами, торговыми центрами и производителями. Если вы решите приобрести оснастку у одного из партнеров банка, то наверняка сможете взять кредит на льготных условиях.
Построение необходимых для ведения дела сооружений
Кредит ИП «под строительство» можно отнести к займам на расширение дела. Гораздо выгоднее построить свое офисное или складское помещение, чем каждый месяц платить за аренду чужого.
Построение «под ключ» – недешевое занятие, но в конечном итоге оно способно сократить текущие расходы. Готовая недвижимость может выступать залоговым имуществом и шансы получить кредит увеличивается.
Устранение временного кассового разрыва
Кассовый разрыв наступает, когда сумма необходимых платежей гораздо выше, чем сумма, имеющаяся на счетах. Любая, даже самая успешная компания не застрахована от подобного по ряду причин. Чтобы его устранить, можно прибегнуть к двум действиям:
- взять дополнительную предоплату от своих клиентов (которые точно будут не в восторге от подобного решения);
- попросить в банке кредит наличными.
Второй вариант не только более вероятный для решения проблемы, но и поможет сохранить хорошие отношения с партнерами.
Модернизация производства
Это неизбежная составляющая работы всех предпринимателей, которые заинтересованы в повышении доходности своей фирмы. Обычно модернизация требует вложения немалых средств, обратиться за которыми можно банк.
Кредит не является панацеей от всех финансовых проблем. Главный его недостаток – большой годовой процент. Он зависит не только от типа кредита (беззалоговый дороже на 5 – 10 %, чем все остальные), но и от индивидуальных условий банка.
Предпринимателям можно посоветовать тщательно изучить условия займа и сравнивать несколько кредитных программ. А в этом им поможет профессиональный кредитный брокер. Именно специалист сможет найти для ИП подходящую банковскую программу и посоветовать наиболее выгодный тип займа. К тому же, пользуясь услугами брокера, предприниматель экономит свое время и нервы, что имеет огромное значение для развития его бизнеса.
© Royal Finance – кредитный брокер в Москве