Каникулы по ипотеке в связи с коронавирусом
На фоне ограничений, обусловленных пандемией новой коронавирусной болезни и стремительным ростом числа инфицированных россиян, Центробанк рекомендовал всем кредитным структурам пересмотреть условия сотрудничества с заемщиками, попавшими в сложную жизненную ситуацию. Данные независимых опросов подтверждают: большинство клиентов банков из-за коронавируса не в состоянии выплачивать взносы по ипотеке, как следствие — нуждаются в отсрочке кредитных платежей до восстановления рабочей активности и доходов в полном объеме. Пока ситуация остается неутешительной из-за обширного списка ограничений по предоставлению отсрочек, а также высоких рисков, актуальных для банковского сектора в связи с недополучением плановой прибыли.
Льготы по ипотеке в период коронавируса
В марте 2020 года Владимир Путин выступил с инициативой обеспечения дополнительных мер поддержки граждан, столкнувшихся с финансовыми проблемами на фоне карантинных ограничений. Президент заявил, что по потребительским кредитам, находящимся в зоне риска, необходимо осуществить временный пересмотр условий без введения штрафных санкций. Претендовать на отсрочку по ипотечному кредиту из-за коронавируса могут все заемщики, месячный доход которых сократился на 30 % и более, в свете чего погашение взятых долговых обязательств в полном объеме стало невозможным.
Пересмотр условий обслуживания кредитных продуктов — распространенная мера поддержки, которую внедряют правительства многих стран. В отдельных городах ЕС и США, где пришлось остановить всю социальную активность из-за массового заражения коронавирусом, действуют не только отсрочки и моратории на все виды кредитных выплат, но и «арендная амнистия». В свете этого объявленные Президентом РФ меры дополнительной поддержки населения являются более чем оправданными, хотя они и создают существенные риски для банков. Многие заемщики уже заявили о том, что кредитующие организации не дают отсрочку по ипотеке из-за коронавируса, ссылаясь на форс-мажорные обстоятельства. Если вы столкнулись с подобной проблемой и понимаете, что пока не сможете осуществлять выплаты, следует в срочном порядке получить экспертную консультативную помощь ипотечного брокера Royal Finance и начать действовать во избежание накопления долгов и наложения пени.
Как платить ипотеку при коронавирусе?
В рамках поддержки граждан, активно пользующихся кредитными продуктами, Правительство РФ разработало беспрецедентные меры, заявив о праве заемщиков, утративших третью часть ежемесячного дохода из-за пандемии, воспользоваться кредитными каникулами или оформить отсрочку. Банки обязали рассматривать заявки клиентов, нуждающихся послаблении или временном снятии долговой нагрузки, в пятидневный срок.
Несмотря на привлекательность условий, ипотечные каникулы 2020 года, обусловленные распространением коронавируса, не пользуются популярностью, и дело не в сложности подачи заявления, а серьезных ограничениях максимальной суммы кредита. Так, для займов, выданных под покупку жилья, установлен лимит в размере 1,5 млн рублей, в то время как в Москве и других городах-миллионниках объемы ипотечного кредитования на человека в два-три раза выше. Таким образом, правительственной отсрочкой может воспользоваться ограниченное число заемщиков в регионах, а для большей части клиентов банков вопрос о том, как платить ипотеку, остается открытым.
Не следует забывать, что с 31 июля 2019 года в России действует закон об ипотечных каникулах, который также дает право временно отсрочить выплаты по ипотеке в связи с коронавирусом или снизить долговую нагрузку, пересмотрев размер ежемесячного платежа: приостановка выплат возможна в случае утраты кормильца, снижения семейного дохода более чем на треть, присвоения инвалидности I или II группы, признания временной нетрудоспособности. Для большинства заемщиков данный законодательный акт является более предпочтительным, чем временные меры поддержки, ввиду высокого лимита максимального размера займа — 15 млн рублей.
Несмотря на доступные возможности, эксперты Royal Finance рекомендуют трезво взвесить целесообразность оформления ипотечных каникул из-за коронавируса в связи с рисками увеличения долговой нагрузки. Типичная ошибка — считать приостановку выплат лучшим способом решения имеющихся материальных проблем. По прошествию трех-шести месяцев придется снова вносить ежемесячные платежи в полном объеме, при этом срок выполнения взятых обязательств будет пролонгирован. Кредитные каникулы можно оформить только один раз, поэтому если ситуация неоднозначная, разумнее начать диалог с банком, заручившись поддержкой опытного брокера.
Условия получения отсрочки
Право на заморозку или отсрочку выплат по ипотеке из-за коронавируса дает больничный, оформленный в связи с заражением SARS-CoV-2. Чтобы воспользоваться заявленными послаблениями, необходимо предоставить в банк в электронном виде больничные листы или другие документы, подтверждающие временную нетрудоспособность или факт значительного снижения семейных доходов.
Стоит отметить, что практически все ведущие банковские учреждения страны, включая «Сбербанк», ВТБ, «Промсвязьбанк», «Открытие», ДОМ.РФ, заявили о готовности предоставления кредитных каникул или дополнительной рассрочки по ипотеке из-за коронавируса, при этом для добропорядочных клиентов возможна разработка индивидуальных условий. Пока в заявлениях кредиторов очень мало конкретики, а решения, которые могут повлиять на многолетний процесс погашения ипотечного займа, приходится принимать в экстренном режиме, чтобы не допустить долгов. Поэтому заемщикам крайне важно трезво анализировать имеющиеся возможности, прося разъяснения у банковских служащих по всем интересующим вопросам, а также обращаться к независимым финансовым консультантам Royal Finance, которые после детального анализа ситуации могут обеспечить максимальную защиту личных финансовых интересов.
© Royal Finance – кредитный брокер в Москве