Внимание! Прежде чем брать займ в МФО, внимательно прочитайте этот раздел!
Банки и тем более МФО не являются благотворительными организациями: их цель — прибыль, а не помощь попавшим в беду людям.
Когда банк видит, что вы в тяжелой ситуации и деньги нужны срочно, кредит вам, скорее всего, не одобрят, а мягко "направят" в МФО при том же банке, где предложат небольшую сумму под огромные проценты — 100% годовых и выше. Такой подход объясняется коммерческой логикой: кредит человеку в кризисе — слишком рискован для банка, а МФО просто закладывают высокий риск в ставку, чтобы за счет переплаты добросовестных заемщиков перекрыть убытки от тех, кто не вернет долг.
Чек-лист перед тем, как обратиться в МФО:
- Поговорите с человеком, которому доверяете
Обсудите ситуацию с другом, родителями, коллегой или позвоните на линию психологической помощи. Когда вы вслух проговариваете проблему, часто становятся видны варианты, не связанные с займами, которые в одиночестве вы просто не замечаете. - Пересмотрите планы и обязательства
Если что-то пошло не по плану, попробуйте изменить сами планы: перенести покупку, отменить поездку, переформатировать мероприятие. Неприятно отказываться от обещаний, но давление коллектора, звонки по всем контактам и постоянный стресс гораздо тяжелее, чем разочарование от несостоявшейся покупки. - Обратитесь за помощью к близким
Попросить в долг у друзей, родственников или сослуживцев может казаться стыдным, но это все равно лучше, чем когда о ваших проблемах узнают от коллекторов. Личные отношения гораздо проще восстановить, чем разрушенную кредитную историю и здоровье. - Поговорите на работе
Обратитесь к руководителю или в отдел кадров за материальной помощью, беспроцентным займом или возможностью подработки. Гораздо лучше, если о вашей ситуации первыми узнают на работе от вас, а не из звонков коллекторов, которые не стесняются ни времени, ни формулировок. - Рассмотрите залог или ломбард
Если у вас есть автомобиль или ценное имущество, изучите варианты: кредит под залог авто, ломбард или продажа ненужных вещей. Да, есть риск потерять залог, если не вернуть деньги, но ставка и итоговая переплата, как правило, заметно ниже, чем по типичным микрозаймам "до зарплаты". - Изучите госпрограммы и альтернативы
Социальный контракт от государства (до 350 тыс. рублей на открытие бизнеса или обучение), центры занятости, бесплатные консультации по финансовой грамотности — реальные альтернативы МФО. Продайте ненужные вещи через Avito, подработайте через Яндекс.Услуги, Профи.ру, сервисы доставки (Яндекс.Еда, DeliveryClub) — это реальный доход без долгов и процентов. - Никогда не берите новый займ, чтобы закрыть другой займ
Повторный займ в МФО или новый займ для погашения старого — прямой путь в кредитную спираль. При ставках под сотни процентов выбраться из нее практически невозможно: долг растет быстрее, чем вы успеваете зарабатывать, и каждый новый "рефинансирующий" займ только затягивает петлю. Помните: около трети всех займов в МФО становятся просроченными, а 55% новых заёмщиков МФО уже имеют долги перед другими кредиторами. Если вы уже в долговой яме — рассмотрите процедуру банкротства физлиц через МФЦ: она остановит коллекторов законно. - Не верьте в "легкие деньги"
Любые предложения "быстро заработать", "прокрутить деньги" или "помочь за вознаграждение" с использованием чужих карт, обналичиванием, серыми схемами — прямой риск попасть под уголовную статью. В этой сфере "новичкам" не везет: вас ждут не для того, чтобы делиться прибылью, а чтобы использовать и списать. Лучше подработайте таксистом, курьером, официантом, репетитором — это честный путь, без риска для свободы и с нормальным окружением.
Займ в МФО должен быть последней, а не первой опцией. Если вы уже дошли до этого шага, значит стоит остановиться, вдохнуть, пройтись по чек-листу еще раз и поискать любой законный и менее рискованный вариант.
