Беззалоговые кредиты для малого бизнеса
Беззалоговые кредиты для представителей малого бизнеса — денежные займы, которые финансовые учреждения предоставляют без залога, а только на основании своих выводов о платежеспособности заявителей. Кредиты без обеспечения доступны собственникам бизнеса для:
- открытия предприятия;
- увеличения капитала и оборотных средств;
- обновления зданий и сооружений, модернизации оборудования;
- участия в тендерах и оплаты государственных контрактов.
Специфика беззалогового кредитования
Привлечение кредитных средств позволяет выполнять новые проекты, расширять производство без изъятия средств из оборота, чтобы благодаря этому привлекать новых партнеров, заключать выгодные договоры, реализовывать интересные проекты.
Программы предоставления кредитов без обеспечения для малого бизнеса сегодня разработаны во всех российских банках. Все они делятся на несколько категорий:
- Нецелевые займы без поручителей и залога, которые выдаются собственникам действующего предприятия. Это могут быть экспресс-кредиты, которые финучреждения выдают предпринимателям со стабильным доходом и регулярными поступлениями на расчетный счет. Заявки рассматривают в течение одного-двух дней, а зачисляют средства в день подписания кредитного договора.
- Целевые кредиты для бизнеса — инвестиционные займы, используемые для хозяйственной деятельности, открытия нового направления, расширения производства. В этом случае приобретаемое имущество и становится залогом, потому дополнительное обеспечение не требуется.
- Кредиты на открытие предприятий малого бизнеса. Такие программы кредитования работают при наличии бизнес-плана, оценив который специалисты банка получат уверенность в том, что проект принесет прибыль. Чтобы это произошло, в плане необходимо предельно точно сделать расчеты, указав размер вложений, прибыли, срок окупаемости и возможные риски.
- Льготное кредитование с господдержкой — особый вид займов для малого и среднего бизнеса, который предусматривает государственное субсидирование, покрывающее разницу рыночной и предлагаемой процентной ставки. В качестве инвестиции средства выдаются на срок до 10 лет, для пополнения оборота — на 3 года. Наличие залога обсуждается в индивидуальном порядке.
Заявки от предпринимателей традиционно рассматриваются в короткие сроки, а при соблюдении всех требований банка, потенциальные кредитодержатели смогут взять нужную сумму на определенный срок. Но чтобы оформить займ для бизнеса без залога, необходимо предоставить гарантии или поручителей. Поручителями для индивидуальных предпринимателей могут быть платежеспособные и благонадежные знакомые, родственники или супруги, а для юридических лиц — собственники бизнеса. Кредитования малого бизнеса (юридических лиц и ИП) без обязательного залога возможно при наличии гарантий, которые за определенную комиссию предоставляют банки и другие финансовые организации.
Кто может претендовать на беззалоговый кредит?
Представители малого бизнеса в процессе ведения дел нередко нуждаются в дополнительном финансировании реконструкции и совершенствования производственных мощностей, увеличения капитала или обеспечения участия в тендерах. При получении заявки работники кредитных отделов банков в первую очередь оценивают успешность деятельности компании, руководствуясь имеющимися выписками из расчетных счетов и предоставленной финансовой отчетностью.
Чтобы воспользоваться программами беззалоговых кредитов для малого бизнеса на развитие предприятия или увеличение капитала, ИП и юридическим лицам необходимо обеспокоиться привлечением поручителей или наличием гарантий. Если же у собственника бизнеса нет возможности подтвердить свою платежеспособность, шанс получить кредит все же остается. Однако кредитные брокеры компании из «Роял Финанс» предупреждают, что в этом случае сумма займа будет небольшой. Как правило, без поручителей и залога банки готовы предоставить не более 2 млн рублей на срок до трех лет без комиссии за досрочное погашение и выдачу.
Получателем беззалогового кредита — ИП или собственником бизнеса — может быть:
- гражданин РФ в возрасте от 22 до 65 лет;
- ведет деятельность в регионе расположения банка в течение года и более и имеет определенный годовую выручку (например, не более 400 млн рублей);
- не имеет задолженности перед банками и ИНФС;
- имеет безупречную кредитную историю, стабильный подтвержденный доход.
Как получить беззалоговый кредит для малого бизнеса?
Большинство банков, работающих с представителями малого и среднего бизнеса, отдают предпочтение оформлению целевых займов. Обратившись в «Сбербанк», «Тинькофф Банк», «Альфа-Банк», «ВТБ», «Райффайзенбанк», банк «Открытие», собственник бизнеса может столкнуться с ограничениями по сумме кредита, процентной ставке и сроку действия договора. Кредитные эксперты из компании Royal Finance смогут подобрать оптимальную программу беззалогового кредитования для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Чтобы оформить кредит для ИП и юр. лиц без залога, необходимо будет пройти процедуру проверки движения средств в других кредитных организациях и открыть счет в банке, который будет предоставлять займ. Предпринимателю нужно будет составить заявление и подкрепить его перечнем документов. Общими для ИП и ООО являются:
- выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
- свидетельство о постановке на учет в ИФНС;
- согласие на отправку запроса в БКИ.
Индивидуальные предприниматели свои запросы сопровождают паспортом, налоговой декларацией и документами, подтверждающими место и характер ведения деятельности. Для ООО потребуется устав, сведения об учредителях, бухгалтерская, финансовая и налоговая отчетность, правоустанавливающие документы. Как правило, заявки рассматривают в течение одного-двух дней, если же беззалоговый кредит нужен на открытие дела, изучение и оценка бизнес-плана может занять до недели.