Кредит под залог недвижимости с плохой КИ

Плохая кредитная история — распространенная причина для отказа в потребительском или ипотечном кредитовании, даже если все долговые обязательства были давно погашены. Просрочки платежей нередко возникают и у благонадежных заемщиков, которые сталкиваются с задержками по выплатам заработной платы или жизненными обстоятельствами непреодолимой силы. Все эти нюансы отражаются на кредитной линии клиента банка и затрудняют последующее оформление займа.

Однажды испортив свою кредитную историю, получить деньги у банка можно будет только при наличии гарантий, что все долговые обязательства будут погашены. Чтобы срочно взять кредит лицам с плохой кредитной историей (КИ) и просрочками платежей, специалисты компании «Роял Финанс» рекомендуют оформлять договор под залог квартиры, дома, таунхауса или земельного участка. Они знают все о российском рынке кредитования, а потому способны разработать эффективную стратегию повышения шансов на одобрение займа.

Дадут ли кредит?

Все кредитующие финансовые организации пользуются услугами специальных бюро кредитных историй, в которых хранятся сведения обо всех кредитах, выданных заемщикам, статистике платежей и просрочек по ним. Таким образом формируется финансовый паспорт клиентов банков, который хранится в БКИ в течение 10 лет. Удалить информацию или изменить ее по своей воле заемщик не может, а потому банки всецело доверяют этим данным и на основании их принимают решение о выдаче кредита или отказе в предоставлении займа.

При этом наличие плохой кредитной истории и кредитов с открытыми просрочками — не повод отказываться от идеи об оформлении займа, в некоторых финучреждениях в Москве и регионах под залог недвижимости (квартиры, офиса или дома) средства будут выданы даже без подтверждения доходов. Более того, не стоит браться за первое попавшееся предложение, поскольку банки заинтересованы в клиентах не меньше, чем заемщики в денежных средствах.

Следовательно, достаточно оценить ликвидность предлагаемого в залог недвижимого имущества, которое станет гарантией от неуплаты, определить оптимальный размер ежемесячного платежа и срок кредитования, чтобы обращаться с заявлением в банк.

В обязательный пакет документов для оформления кредита с плохой КИ входит:

• заявление, составленное по форме банка;
• гражданский паспорт (желательна регистрация в регионе оформления займа);
• справка о доходах (выписка из банка), копия трудовой книжки (справка с места работы);
• результаты оценки и документы, подтверждающие право собственности на недвижимое имущество.

Этот пакет может быть расширен по требованию работников кредитных отделов любыми документами, которые потребуются для подтверждения платежеспособности и благонадежности заявителя.

Какие банки дают?

Российские банки с неохотой предоставляют займы клиентам с плохой кредитной линией, однако при правильной оценке ситуации и основательной подготовке, сложностей с получением средств не возникнет. Достаточно предоставить в залог ликвидную недвижимость, которая в случае неуплаты займа перейдет в собственность кредитного учреждения. Под залог недвижимого имущества взять кредит лицам с плохой кредитной историей и просроченной задолженностью по платежам можно в следующих банках: «Совкомбанк», «Восточный Банк», «СКБ-Банк», «Локо-Банк» и «Почта Банк».

Поскольку клиенты с плохой КИ относятся к категории неблагонадежных, кредитные учреждения готовы выдать средства на своих условиях. Вероятность одобрения выше:

• у кредитов на небольшие суммы и незначительный отрезок времени;
• при наличии благонадежных поручителей, которые готовы выплатить долговые обязательства при необходимости;
• для зарплатных клиентов банка, а также лиц с высоко ликвидным залоговым имуществом.

При этом важно помнить, что размер кредита будет составлять 50-60 % рыночной стоимости залоговой квартиры или дома. Оценкой имущества занимаются эксперты: если их приглашает банк, стоимость их услуг будет заложена в кредит; если оценщика вызывает заявитель, он самостоятельно оплачивает все процедуры.

Одно из обязательных условий оформления кредитного договора — страхование залоговой недвижимости от рисков. В результате заемщик вынужден платить больше, чем он рассчитывал. Избежать этого, к сожалению, не удастся, поскольку финучреждения максимально страхуются от любых рисков. Однако если обратиться за профессиональной консультацией к кредитным брокерам из Royal Finance, они помогут подобрать оптимальную программу кредитования и банк, который наиболее лояльно относится к клиентам с плохой кредитной историей. Следуя их рекомендациям, можно будет повысить свои шансы на одобрение заявки и постепенное улучшение КИ.