Кредит для самозанятых граждан
Самозанятые — категория граждан, которая экспериментальным образом получила особый юридический статус согласно одноименному закону, действующему с 2019 по 2029 годы. По сути, это лица, которые работают на себя, не могут нанимать работников, не должны составлять декларации или вести иные формы налоговой отчетности. Их доход не должен превышать 2,4 млн рублей в год. И хотя утвержденного законодательством перечня профессий для самозанятых нет, к этой категории традиционно относят представителей сферы образования и услуг: репетиторов, фитнес-тренеров, парикмахеров, косметологов, фотографов, мастеров маникюра и прочих.
Дают ли кредит самозанятым
Несмотря на то, что эксперимент с предоставлением особого статуса тем, кто работает на себя, длится уже второй год, банки по-прежнему считают таких заявителей потенциально ненадежными. Именно поэтому взять и оформить кредит самозанятому человеку достаточно сложно: банк может предложить ему более высокий процент, ограничить сумму ссуды, потребовать наличия залога или поручителя, не принимать заявки в режиме онлайн. Немного лояльнее относятся к таким заявителям в микрофинансовых организациях, но и они предлагают средства на не самых выгодных условиях.
Прежде чем подписывать договор, необходимо тщательно проанализировать условия соглашения. При оформлении займа необходимо учитывать такие факторы, как:
- способ выдачи средств — на расчетный счет, карту или наличными;
- лимит денежных средств для кредита — как правило, от 1 до 10 млн рублей;
- процентная ставка и период кредитования — от 6 до 9,95%;
- дополнительные функции (возможность досрочного погашения, отсрочка платежей, рефинансирование).
Кредитные брокеры из компании «Роял Финанс» знают, как повысить шансы своего клиента на успех. Они объективно оценивают ситуацию и кредитную историю, стремясь подобрать ему наиболее подходящую программу кредитования и банк, который с наибольшей вероятностью одобрит заявку с первого раза. Благодаря их содействию, каждый желающий может брать потребительский или кредит наличными для самозанятых.
Какие банки дают кредит самозанятым в Москве
Поскольку юридический статус самозанятых для некоторых финучреждений считается недостаточно надежным, кредитовать эту категорию лиц готовы только самые крупные банки. Кредиты самозанятым дают в «Сбербанке», «Росбанке», «Россельхозбанке», «Тинькофф», «Хоум Кредит», «Альфа-Банке», «ВТБ», однако без официального трудоустройства и без подтверждения стабильности дохода рассчитывать на серьезные займы не следует.
До сих пор во многих российских банках не существует специальных программ кредитования самозанятых, в кредитных отделах работники недостаточно осведомлены об этой категории работающих граждан, а какие-либо инструкции по работе с ними отсутствуют.
В большинстве случаев самозанятым предоставляются нецелевые потребительские ссуды, автокредиты и ипотека. Сложнее получить льготные займы на расширение и поддержку бизнеса в размере до 1 млн рублей. Специалисты рекомендуют основательно готовиться к обращению в банк, выбирать для этого крупные отделения, работающие с компаниями и частными лицами, подавать заявление лично, а не в режиме онлайн. Чтобы улучшить свою репутацию перед работниками кредитного отдела, самозанятым следует предпринять несколько простых шагов:
- Стать клиентом банка, оформив дебетовую карту или открыв депозитный счет.
- Взять и своевременно (досрочно) вернуть небольшой кредит наличный, который позволит создать положительную кредитную история для тех, у кого она была нулевой.
- Предложить залоговое имущество (недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, драгоценные металлы).
- Пригласить платежеспособных поручителей или созаемщиков с официальным доходом.
Льготный кредит для самозанятых
Для поддержки социально незащищенной категории самозанятых граждан на них теперь распространяются те же меры, что и на представителей малого и среднего бизнеса. Следовательно, самозанятые могут консультироваться в центрах «Мой бизнес», получать гарантийную помощь от фондов содействия кредитованию, брать ссуды в размере до 1 млн рублей от государственных микрофинансовых организаций и пользоваться другими преимуществами.
Чиновники осознают, что в связи с пандемией и карантином спрос на услуги самозанятых значительно снизился, а вместе с ним и платежеспособность этой категории лиц. Минэкономразвития разработало программу льготного кредитования, согласно которой предприниматели и самозанятые могут оформить ссуду в размере до 10 млн рублей на срок до 5 лет под 9,95 %. Благодаря этому нововведению от государства выдача льготного кредита для самозанятых и ИП стала реальной. Однако за льготным финансированием следует обращаться только в банки-партнеры министерской программы, которые получают государственное субсидирование.
Рефинансирование кредита для самозанятых граждан
Программы перекредитования выгодны тем, что позволяют объединить несколько займов в один на более лояльных для клиента условиях. Финансово-кредитные учреждения не делают исключения для пользователей кредитных продуктов. Рефинансировать кредит для самозанятых граждан РФ в 2022 году — все равно что получить новый толчок на развитие бизнеса, который позволит снизить бремя финансовой нагрузки.
Перекредитование предлагают многие крупные банки. Финучреждения готовы переоформить займы физических лиц, которые применяют особый налоговый режим «Налог на профессиональный доход». Однако рефинансировать можно только займы, которые были выданы на развитие деятельности в размере не превышающем величину рефинансируемых кредитов.
Кредит самозанятым: условия
Условия предоставления потребительского или целевого займа самозанятым мало чем отличаются от кредитования индивидуальных предпринимателей и наемных работников. Более того, претенденты на получение денежных средств должны иметь российское гражданство (прописка на территории РФ) и соответствовать другим важным критериям:
- возраст — от 21 года и старше;
- продолжительность деятельности — зарегистрировать свой статус самозанятого шесть и более месяцев назад (предпочтительнее — 12 месяцев);
- кредитная история — без просрочек платежей и темных пятен;
- доход — стабильный и подтвержденный документально.
Последний пункт особенно важен, поскольку без подтверждения доходов в любой приемлемой для банка форме кредит для самозанятых останется недоступным. Финучреждения сомневаются в способности заявителей генерировать необходимый для покрытия кредита доход. Каждый банк требует подтверждения достатка заявителя, однако самозанятые не могут получить справку по форме 2-НДФЛ, но вправе сформировать ее самостоятельно через приложение «Мой налог» или в личном кабинете НПД. Если предлагаемого документа недостаточно, подтверждением платежеспособности может служить наличие пассивного дохода, крупного вклада в банке, движения по счету, выписки по электронным счетам, дополнительного официального трудоустройства.