Автокредит для ИП
Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса не всегда расширяют свой автопарк за счет собственных ресурсов. Чаще они задействуют для этого кредитные средства, обращаясь за помощью в банки, где для таких целей разработаны особые продукты — автокредиты. Таким образом можно не изымать средства из оборота и использовать транспортное средство с момента подписания договора.
Большинство программ ориентировано на физических лиц, потому немногие финучреждения готовы предоставлять средства юрлицам. Взять кредит на покупку автомобиля в автосалоне можно под залог движимого и недвижимого имущества с обязательным первоначальным взносом, для приобретения подержанной автотехники для ИП потребуются поручители или созаемщики. Но с помощью опытных кредитных брокеров из Royal Finance можно без труда подобрать банк и программу кредитования в нем.
Что такое автомобильный кредит?
Автомобильный кредит — целевая ссуда на покупку легкового или грузового транспортного средства, которая предоставляется под проценты на определенный срок. Покупая машины в кредит, они сразу же переходят в собственность кредитодержателя, однако остаются залоговым обеспечением сделки до полного погашения долгов перед банком.
На условиях автокредита для ИП и юридических лиц доступны как новые, так и подержанные автомобили для личных и бизнес-нужд. Это могут быть легковые и грузовые авто, прицепы и полуприцепы, транспортные средства класса «Д», спецтехника.
Российские банки предоставляют ограниченный выбор кредитов на покупку авто для индивидуальных предпринимателей:
- Стандартный автокредит. Договор целевого кредитования, согласно которому клиент должен ежемесячно вносить платежи, погашая основной долг и проценты по нему. Средства безналичным платежом перечисляют продавцу транспортного средства. Оформляется при наличии первоначального взноса в размере 15-25 %. Страховка КАСКО является обязательной. Займ предоставляется на срок от нескольких месяцев до 10 лет, но чаще на 24-36 месяцев.
- Трейд-ин. Индивидуальные предприниматели могут обменять старый автомобиль на новый с доплатой. ИП сдает подержанную машину в автосалон, который оценивает его и вычитает эту сумму из стоимости нового транспортного средства. В ходе оценки стоимость занижают на 10-15 % от рыночных показателей. Для trade-in принимают исправные машины, которые были легально ввезены и поставлены на учет в России. Серийные номера агрегатов и узлов должны совпадать с паспортными.
- Нецелевой экспресс-кредит. Владельцы малого бизнеса могут воспользоваться экспресс-программами кредитования, чтобы потратить деньги на покупку легковых или грузовых машин. Заявку можно оформить в режиме онлайн и получить ответ в течение нескольких часов. Такие программы, как правило, ограничены суммой займа (чаще всего — до 2-5 млн рублей). Однако потратить их можно на покупку любого транспортного средства у любого продавца.
Оформление автокредита накладывает ограничения на операции с машиной. Пока автомобиль находится в залоге у банка, его нельзя подарить, продать или обменять. Чтобы обезопасить себя, финучреждения настаивают на покупке новых транспортных средств (в случае необходимости их легче реализовать).
Как оформить кредит на авто для ИП?
К сожалению, лишь немногие банки предоставляют автомобильные кредиты индивидуальным предпринимателям, потому условия кредитования редко бывают лояльными. Претендовать на займ могут ИП, которые являются резидентами РФ, имеют соответствующий юридический статус, а их бизнес существует более 6 месяцев.
Без первоначального взноса взять кредит на авто для ИП можно только при наличии надежных поручителей, созаемщиков или достаточного залогового имущества. В противном случае проще взять нецелевой займ. Чтобы получить целевую ссуду, необходимо предоставить банку:
- регистрационные и учредительные документы для ИП и юридического лица;
- финансовую отчетность и документы по хозяйственной деятельности;
- лицензии на право заниматься определенными видами деятельности;
- копии паспортов директора и главного бухгалтера компании;
- поручительство супруга/супруги для индивидуальных предпринимателей и всех владельцев бизнеса для юрлиц.
Дополнительно может быть установлен возрастной ценз и ограничение по размеру годовой выручки бизнеса. Чтобы снизить процентную ставку, стоит подготовиться вносить большой стартовый взнос. Чем выше он будет, тем лояльнее будут условия кредитования.
После рассмотрения заявки и предоставленных документов менеджеры кредитного отдела вынесут решение. Если оно будет положительным, ИП останется заключить договор и завершить сделку купли-продажи.
Где индивидуальному предпринимателю взять автокредит?
Банковский сервис в сфере выдачи автокредитов индивидуальным предпринимателям еще не достиг необходимого уровня, потому каждую заявку рассматривают и анализируют несколько дней. Любопытные программы кредитования доступны ИП в «Райффайзенбанке», банке «Открытие», «Газпромбанке», «Тинькофф Банке», «Росбанке», «Сбербанке», «Металлинвестбанке» и прочих.
Выгодно взять автокредит на грузовой или легковой автомобиль для ИП помогут кредитные брокеры из «Роял Финанс». Им знакомы все тонкости работы банковской сферы в России и действующие программы автокредитования для индивидуальных предпринимателей. Они могут объективно оценить шансы клиента и сделать возможное для повышения вероятности одобрения заявки.