Сбербанк: проектное финансирование застройщика
Проектное финансирование в «Сбербанке» — это кредитование проектов застройщиков в России с помощью счетов эскроу на различных стадиях их жизненного цикла, начиная от разработки и проектирования до строительства, ввода в эксплуатацию и расширения. Кредитуют таким образом новые проекты и те, которые уже находятся в эксплуатации.
Финансирование предоставляется в различных сферах, включая энергетику, нефтегазовую и химическую промышленность, транспортную инфраструктуру, строительство жилой и коммерческой недвижимости. Кредиты в рублях или иностранной валюте выдают на длительный срок, который соответствует жизненному циклу проекта.
Преимущества
Быстро
одобрение заявки на финансирование без визита в офис банка
Практично
средства выдаются на срок до 7 лет
Надежно
с государственной поддержкой и в рамках 214-ФЗ
Выгодно
процентная ставка зависит от размера средств на счетах эскроу
Прозрачно
размер финансирования определяется экономикой проекта
Условия и требования
| Требования к заемщику/Группе компаний | Высокие шансы на одобрение заявки у групп компаний, которые за последние 10 лет ввели в эксплуатацию не менее 200 тыс. кв.м.жилья. «Сбербанк» должен быть единственным кредитором проекта, место его реализации — территория России. Для получения финансирования застройщик должен использовать только апробированные технологии. Необходимо наличие административного ресурса, предоставление залога и подтверждение нужного объема собственных средств. Подать заявку могут действующие клиенты банка и предприниматели, которые еще не сотрудничали со «Сбербанком». |
|---|---|
| Требования к проекту | «Сбербанк» финансирует такие объекты недвижимости:
|
| Срок кредита | Кредитование осуществляют на срок до 2 лет по начальному финансированию, до 5 лет по основному. Период увеличивают до 7 лет в условиях комплексной застройки. |
Общие условия
«Сбербанк» может предоставлять дополнительные услуги, такие как консультации по вопросам проектного финансирования, сопровождение проектов на различных стадиях их жизненного цикла. Функционал включает:
- оценку распределения рисков между участниками;
- разработку оптимальных источников финансирования;
- структурирование условий сделки;
- отказ от капитализации процентов при отсрочке их уплаты;
- отсутствие дополнительных расходов и скрытых комиссий.
Схема работы
Пакет документов
«Сбер» выдвигает стандартный перечень требований к документам на подачу заявки для проектного финансирования жилищного строительства, но по инициативе менеджера банка он может быть расширен.
- Бизнес-план проекта, который включает описание объекта строительства, информацию о рынке недвижимости, оценку экономической эффективности и прочие характеристики.
- Договор генерального подряда, участия в долевом строительстве, соглашения со сбытовыми компаниями.
- Технико-экономическое обоснование (ТЭО), которое описывает экономическую и техническую составляющую проекта, включая оценку затрат и возможную прибыль.
- План-график строительства и финансирования, который демонстрирует временные рамки проекта и распределение финансовых средств по этапам.
- Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором планируется строительство, а также разрешение на строительство.
- Финансовые документы, которые подтверждают финансовую устойчивость и возможность застройщика выполнить обязательства перед банком.
Финансирование и бюджет
| Бюджет проекта |
«Сбербанк» покрывает от 50 до 85 % бюджета проекта в зависимости от обеспечения клиента, типа объекта и категории застройщика. Основным источником погашения кредита служит растущая прибыль и денежный оборот компании в долгосрочной и краткосрочной перспективе. |
|---|---|
| Собственные средства заемщика |
Застройщик должен внести не менее 30 % собственных средств, однако в некоторых случаях эта сумма может быть снижена. Такой подход позволяет банку оптимально распределить риски между всеми участниками сделки. Объем собственных средств может варьироваться в зависимости от типа проекта. Этот вклад может быть представлен в различных формах, включая денежные средства, оборудование, земельные участки, здания и другие активы. |
| Процентная ставка |
Величина процентной ставки зависит от экономики проекта. Она варьируется в зависимости от категории проекта, предоставленного заемщиком обеспечения и гарантий. Базовая ставка регулируется Минэкономразвитием. |
 |
Обеспечение кредита Проектное финансирование в «Сбербанке» основано на тщательной оценке финансовых, технических, экологических и юридических аспектов проекта. Банк использует различные методы определения рисков, в том числе анализ ситуации на рынке, оценку конкуренции, прогнозирование показателей финансовой устойчивости и другие. В зависимости от характера проекта обеспечением проектного финансирования служит:
|
|---|
|
Источники финансирования Коммерческие проекты строительства жилья в «Сбербанке» в рамках проектного финансирования снабжаются за счет:
|
 |
|---|