ДОМ.РФ: проектное финансирование застройщика
Проектное финансирование банком в ДОМ.РФ — это механизм кредитования застройщиков в России для выполнения проектов в сфере недвижимости с использованием эскроу-счетов. Целью проектного финансирования является поддержка строительства и реконструкции жилых объектов недвижимости. Алгоритм предусматривает проведение комплексной экспертизы, позволяющей уменьшить риски для всех участников процесса и повысить стандарты качества в строительной отрасли. В ДОМ.РФ заявления принимаются на проектное финансирование по многоквартирному или индивидуальному жилищному строительству.
Преимущества
Удобный личный кабинет и кредитный калькулятор
Гибкий график погашения кредита
Прозрачные условия и оперативный ответ на заявку
Регулярная корректировка средневзвешенной процентной ставки
Профессиональная поддержка и консультации специалистов
Условия и требования
| Требования к заемщику/Группе компаний | Застройщику важно не иметь другие кредиты, кроме акционерных займов, и задолженностей по налогам и сборам. У него должен быть опыт реализации аналогичных по стоимости и объему работ проектов. Необходимо предоставить полный пакет проектной и исходно-разрешительной документации, доказать безубыточность проекта. Земельные отношения должны быть оформлены на весь срок строительства. |
|---|---|
| Требования к проекту | Финансирование предоставляется на строительство индивидуального и многоквартирного жилья. Бизнес-план должен отличаться достаточной финансовой устойчивостью, а проект — соответствовать стандартам градостроительства и быть оформлен в соответствии с законодательством РФ. Объект должен находиться на территории России. |
| Срок кредита | Средства предоставляются на срок до 5 лет. Чаще всего этот период зависит от сроков завершения строительства или реконструкции жилищного фонда, указанных в проектной документации. Он также связан с масштабом проекта и финансовой долей собственного участия застройщика. |
Общие условия
ДОМ.РФ предоставляет проектное финансирование для жилищного строительства с выдачей займов на срок до 5 лет. Банк берет на себя до 100 % согласованного бюджета строительства. Процентная ставка по условиям программы плавающая и регулярно снижается. Она зависит от количества средств на промежуточных счетах и хода строительства.
Клиенты ДОМ.РФ самостоятельно выбирают степень собственного участия в проекте, стратегию продаж и стоимость финансирования. Для удобства застройщиков предусмотрен простой кредитный калькулятор и личный кабинет. В последнем можно не только подать заявку на финансирование, но и отслеживать ее статус. Для оформления заявки достаточно иметь земельный участок с исходно-разрешительной документацией на строительство. Банк берет на себя экспертизу проекта, строительный мониторинг и анализ, оказывает консультативные услуги.
Схема работы
Пакет документов
Перечень документов на получение проектного финансирования жилищного строительства в ДОМ.РФ мало чем отличается от требований других банков. В список входит:
- Заявление на получение одобрения на проектное финансирование.
- Бизнес-план проекта с описанием объекта финансирования, конкурентной среды, прогнозируемыми экономическими показателями.
- Копии документов на объект финансирования, включая правоустанавливающие документы и техническую документацию.
- Копии документов на застройщика, включая учредительные документы, лицензии и сертификаты соответствия.
- Справки о финансовом состоянии застройщика и гаранта проекта, банковские выписки.
- Договоры генерального подряда, участия в долевом строительстве, соглашения со сбытовыми компаниями.
В зависимости от условий и объема финансирования могут потребоваться дополнительные документы.
Финансирование и бюджет
| Бюджет проекта |
Объем финансирования ДОМ.РФ определяет, исходя из содержания бизнес-плана и типа проекта. Застройщики получают кредит, необходимый для ввода дома в эксплуатацию. В бюджет согласованного проекта входят затраты на реализацию плана на эксплуатационной и инвестиционной фазе до снятия средств с эскроу-счетов. В него также включают иные расходы на инвестиционном этапе, которые необходимы для строительства объекта. |
|---|---|
| Собственные средства заемщика |
С 2019 года заемщику необязательно вносить свои средства для реализации проекта. До этого заявитель должен был предоставить 15-20 % стоимости проекта. Сегодня банк осуществляет финансирование до 100% стоимости согласованного бюджета проекта. Заявителю достаточно предъявить документы, подтверждающие наличие земельного участка с разрешением на строительство. |
| Процентная ставка |
С начала работы программы проектного финансирования в ДОМ.РФ застройщиков кредитовали под 5-6 % годовых. Сегодня средневзвешенная процентная ставка для проектного финансирования зависит от объема денежных средств на эскроу-счетах и рассчитывается каждый день. Также она зависит от степени готовности объекта, репутации застройщика, содержания предоставленного бизнес-плана. За счет этого она систематически снижается (возможно снижение до 0,01%). |
 |
Обеспечение кредита Чаще всего обеспечением проектного финансирования строительства жилья и коммерческих проектов в ДОМ.РФ служит доход, который будет получен после реализации проекта. Его размер напрямую зависит от успешности проекта. Для инвестора важно получить максимально возможную прибыль, потому банк требует от застройщика подтверждения рентабельности проекта, а также производит мониторинг и контроль его реализации. |
|---|
|
Источники финансирования Для реализации проекта застройщик может использовать любое количество собственных ресурсов и средств дольщиков. Действующие ранее пропорции были упразднены. В свою очередь ДОМ.РФ задействует для финансирования проектов денежные ресурсы из своего капитала, получает их от |
 |
|---|